Первые корпоративные карты у Тинькоф появились в 2015 году. Главная цель создания – упрощение расчетов для бизнеса, постоянный мониторинг расходов. Бизнесмен всегда обладает доступом к счету – он в любой момент может снять или внести деньги на валютный счет компании. Такие условия показались привлекательными для предприятий, поэтому Тинькоф развивает проект, следя за развитием рынка мобильных банков и внедряя новые функции.
Преимущества корпоративной карты от банка Тинькофф
Открытие корпоративной карты Тинькоф Бизнес происходит одновременно с открытием дебетового расчетного счета компании. Многие банки предлагают подобные услуги, но большая часть предпринимателей останавливает свой выбор на Тинькофф. Для чего нужна такая карта?
Карта Тинькофф бизнес имеет преимущества. Во-первых, Тинькофф ориентирован на удобство использования своих продуктов, в том числе как удобный мобильный банк и весь функционал управления расходами предприятия заложен в мобильном приложении. Это значительно экономит время предпринимателя.
Во-вторых, счет для предприятия открывается за одни сутки, также карты бесплатно и быстро оформляются. В нужное место карту доставит курьер, и вся процедура оформления пройдет за один день. Стоимость дальнейшего обслуживания зависит от тарифа и времени эксплуатации. Первые несколько месяцев банк не берет деньги за обслуживание счета. Тинькоф предлагает бонусы для ип, ООО и других юридических лиц, например, консультирует по ВЭД, бесплатно проверяет контрагентов и делает скидку на рекламу на известных интернет-площадках.
В-третьих, пополнение, платежи и переводы проходят без комиссии. Средства приходят на свою дебетовую карту быстро, поэтому пользоваться бизнес-картой Тинькофф так легко и удобно. А если все-таки возникли трудности или вопросы, к каждой карте прикреплен помощник, который разъяснит непонятные моменты в любое время.
Корпоративная карта Тинькофф для ИП и ООО – тарифы и условия обслуживания
Команда Тинькоф понимает, что у бизнеса разного масштаба различаются расходы и требования к обслуживанию счета. Поэтому, оформляя счет, вы можете выбрать тариф «Простой», «Продвинутый» и тариф повышенного класса — «Профессиональный». Как понять, какой тариф нужен вашему предприятию? «Простой» предназначен для мелких предпринимателей с небольшим финансовым оборотом. «Продвинутый» подойдет для среднего бизнеса, а «Профессиональный» нужен для крупнейших компаний, которые имеют высокий большой финансовый оборот.
Обычное обслуживание счета происходит по следующим тарифам:
- «Простой» (абонентская плата за каждый месяц – 490 рублей; комиссия за любую транзакцию – 49 рублей; процентная ставка на остаток – 4%.);
- «Продвинутый» (абонентская плата за каждый месяц – 1990 рублей; комиссия за любую транзакцию – 29 рублей; процентная ставка на остаток – 6%.);
- «Профессиональный» (абонентская плата за каждый месяц – 4990 рублей; комиссия за любую транзакцию – 19 рублей; процентная ставка на остаток – до 6% в зависимости от средств, которые находятся на счету.)
Транзакция – это операция по счету, например: снятие денег со счета наличными или получение денег на счет.
Банк предоставляет и другие платные услуги: сообщения с информированием ип и юридических лиц обо всех операциях, перевод на другие счета.
Условия бесплатного обслуживания
Чтобы предприниматель познакомился со всеми преимуществами и условиями эксплуатации дебетовой карты, банк предоставляет для бизнесмена некоторые бонусы.
Бесплатное обслуживание возможно только на тарифе «Простом», так как он предназначен для малого или начинающего бизнеса с небольшим финансовым оборотом. Но такое обслуживание по расчетному счету будет не всегда – оно подключается на время от 2 до 6 месяцев в зависимости от типа предприятия. Бесплатное обслуживание продлевается только в том случае, если предприниматель каждый месяц расходует больше, чем 50000 рублей.
Для тарифа «Продвинутого» есть другие льготы. Хоть банк и не предоставляет первые месяцы бесплатного обслуживания, содержать карту за счет банка все-таки можно – для этого нужно тратить больше 200000 рублей в месяц. Тогда Тинькофф возьмет все расходы на себя. Кроме того, банк не берет комиссию для первых любых 10 переводов.
Важная информация! Банк рассчитывает, что тариф «Профессиональный» нужен для бизнесменов, которые не нуждаются в льготах из-за большого финансового оборота. Поэтому стоимость обслуживания можно узнать из основных сведениях о тарифе. В этом тарифе значительно снижена стоимость транзакции и регулируется процентная ставка на остаток, что очень удобно для предпринимателей.
Как оформить карту Тинькофф
Тинькофф позиционирует себя как современный мобильный банк, поэтому и все оформление происходит через интернет. И в приложении, и на сайте есть личный кабинет, где находятся специальные формы для заполнения заявки юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. После вам позвонит сотрудник и уточнит подробности для оформления. Карты изготавливаются в любом количестве, и доставляются бесплатно до указанного места.
Счет оформляется на имя предпринимателя или юридического лица, но иметь именную бизнес-карту и пользоваться ей может любой уполномоченный сотрудник. Чтобы создать счет для нового сотрудника, необходимо обратиться в службу поддержки. Предприниматель сообщает данные для связи с сотрудником, заносит его в базу банка. Перед выдачей карт рекомендуется провести инструктаж для сотрудников, ведь карта именная и пользоваться ей может только тот человек, чьё имя написано на карте, а использование другим человеком преследуется по закону.
Заранее составьте список тех сотрудников, которым нужен счет. В день оформления изготовление и доставка любого количества карт будет бесплатной, а последующий заказ обойдется вам в 490 рублей за каждый экземпляр. Заказывать бизнес-карты для сотрудников с помощью мобильный банка может только руководитель предприятия.
Как найти нужную вкладку и форму для корпоративной карты в приложении и на сайте:
- Заходим во вкладку «Панель управления» и в ней добавляем нового пользователя. Для этого вводим его личные данные, контакты для связи.
- Выбираем «Корпоративную карту».
- После с вами связывается сотрудник, который уточняет, куда привести карты и в какое время. Деньги для курьера предприниматель не отдаёт.
- При получении карты ей необходима активация: у каждого сотрудника должен быть свой профиль в Тинькофф-банке, в личном кабинете ищем меня «Корпоративные карты» и с помощью кнопки «Активировать карту Тинькоф Бизнес» вводим номер карты и проверочный код, который придет на телефон.
- Активированная карта готова к использованию.
Способы активации карты Тинькофф
Активировать карту можно не только в приложении или на сайте. Помочь с активацией может курьер, который привезет карту к вам. Можно активировать после получения, позвоним на горячую линию. Менеджер должен удостовериться, что счет использует ее настоящий хозяин. Вам зададут вопросы, уточнят, для каких целей будет использован счет. После прохождения опроса вы можете пользоваться счетом.
Лимиты по карте
Почти все операции по изменению условий использования счетов может проводить только руководитель, в том числе и установление лимитов. Если вы не хотите сами заниматься работой с банком, данные от личного кабинета можно передать любому сотруднику.
Лимиты устанавливают на разные сроки: единовременно для платежа, на 24 часа или на месяц. Установление лимитов проходит также онлайн: в меню «Лимиты» для карты любого сотрудника можно установить ограничения. В мобильном приложении вкладка для ограничений называется «Безопасность и лимиты» — там регулируются ограничения для каждого пользователя.
Снятие денежных средств
Комиссию за снятие средств берет любой банк, в том числе и Tinkoff. Размеры комиссии четко прописаны в договоре. Они изменяются в зависимости от тарифа. Правило комиссии простое – чем больше снятие наличных с корпоративной карты тинькофф, тем больший процент вы отдаете для банка. Разумным будет решение взять наличные сразу, а не разбивать ее на части. Комиссия с корпоративной бизнес-картой в разных тарифах:
- «Простой» — обязательная комиссия в размере 99 рублей и проценты (1,5% если предприниматель выводит 400000 рублей, дальше ставка изменяется в зависимости от увеличения суммы и достигает 15%);
- «Продвинутый» — обязательная комиссия в размере 79 рублей и проценты (1% если предприниматель выводит 400000 рублей, дальше ставка изменяется в зависимости от увеличения суммы и достигает 15%);
- «Профессиональный» — обязательная комиссия в размере 59 рублей и проценты (1% если предприниматель выводит 800000 рублей, дальше ставка изменяется в зависимости от увеличения суммы и достигает 15%).
Сколько денег можно выводить каждый день, чтобы банк не заблокировал счет? Приемлемой будет сумма до 100000 рублей. Для обналичивания денег используют банкомат, а вот пополнить средства можно в любом терминале, который принимает деньги. У Тинькофф есть бонусы и при переводе средств в банкомате и приложении: они проходят без комиссии при переводе между своими счетами менее чем за 150000 рублей.
Проценты на остаток
При большом остатке средств на счету банк начислит вам проценты за них. Но снимать и вносить деньги вы должны на протяжении всего месяца. При бездействии ставка по процентам приравнивается к нулю. Ставка изменяется в зависимости от тарифа, и увеличивается в зависимости от стоимости сервиса.
Обратите внимание: год делится на финансовые периоды, и если на счете лежит менее 200000 рублей, то на средства не начисляются проценты. Если сумма превышает 200000 рублей, но не доходит до одного миллиона, то ставка составит 1,5%, до 4000000 рублей – 3%, на остаток выше – 6%.
Предоставление отчетности
Освобождены от отчетности только индивидуальные предприниматели, которые не имеют в своем бизнесе других владельцев или помощников. Налоги у таких предпринимателей ниже, чем у других – 6%. Они не предоставляют для банка бумаги по своим расходам.
Организации со штатом сотрудников считаются юридическими лицами. Такая компания обязана платить 15% и иметь отчетность по потраченным средствам.
Блокировка карты банком Тинькофф
Почему Тинькоф блокирует карту? На это есть несколько причин.
- Долги и просрочка у компании.
- Снятия крупных сумм каждый день на протяжении 3 дней.
- Снятие более трети средств, лежащих на карте у предпринимателя.
- Частое снятие крупных сумм.
- Трата средств с карты на личные нужды, не относящиеся или несоизмеримые с нуждами предприятия.
- Несоответствие при проверке отчетности: бизнесмен не имеет право выдавать заработную плату без бухгалтерской отчетности.
- Большое количество вкладов, которые предприниматель берет на короткий срок. Подозрение вызывает полное обналичивание средств при закрытии вкладов.
- Постоянные переводы денег в малоизвестные учреждения.
- Переводы, в которых неизвестна другая сторона.
Разумеется, по каждому случаю банк делает ограничение индивидуально. Перед блокировкой учреждение обязательно связывается с бизнесменом. Если причины частых переводов обоснованы и деньги используются в целях компании, то карта не блокируется. После блокировки предприниматель должен письменно объяснить ФНС, куда и зачем были потрачены деньги.
Тинькофф Бизнес предоставляет выгодные договоры при оформлении карт, по сравнению с сервисом Втб или Сбербанка. Комиссии и транзакции не отнимут у предприятия много средств, а сам банк предоставляет льготы по работе (переводы без комиссии, кэшбэк и другое). Но многие выбирают эту платформу из-за кардинального отличия: управлять средствами можно в любое время с помощью приложения или сайта. Настоящие бизнесмены ценят свое время, поэтому эта функция пришлась им по вкусу.
