Взять машину в лизинг. Условия получения автомобиля в лизинг для ИП и ООО в 2021 году

лизинг


До 2010 года услуга автолизинга была доступна только для юридических лиц. Теперь она доступна и для физических лиц. Подробное описание всех тонкостей предоставления услуги описано в статье.

Для того, чтобы вести бизнес, предпринимателю нужны машины. Из-за высокой стоимости транспортных средств многие пользуются услугой автокредитования. Но, начиная с 1995 года лизинг авто для ИП и юридических лиц используется все чаще. Он позволяет эксплуатировать транспорт на выгодных условиях. Машина в лизинг для позволяет развивать бизнес, а оплата за технику происходит в течении более длительного времени.

Что такое автолизинг?

Лизинг– это длительная аренда транспортных средств или недвижимости. Аренда отличается от лизинга тем, что во втором случае вы можете получить объект сделки в собственность. Большая часть договоров завершается именно таким образом.

Различают несколько разновидностей услуги. В случае, если предметом договора становится движимое имущество, то используется понятие автолизинг. Он включает в себя аренду с последующей возможностью покупки новых и бу легковых, грузовых автомобилей, новой специализированной техники, такой как фургон, грузовик или тягач. Автолизинг– это договор, который объединяет понятия кредитования и возможности сдать в аренду. Действия, совершаемые индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, чтобы оформить авто в лизинг, должны быть в следующем порядке:

  • индивидуальный предприниматель, который является получателем лизинга, выбирает подходящий автотранспорт;
  • лицо, оказывающее услугу лизинга, приобретает транспортное средство в автосалоне и передает лизингополучателю;
  • когда машина передана частному предпринимателю, он начинает ежемесячную выплату денег за аренду. Эта сумма включает в себя затраты на выплату денег автосалону;
  • когда срок договора подойдет к концу, предприниматель может приобрести автомобиль или пролонгировать договор.

Этот порядок дает понимание о взаимоотношениях между посредником, который предоставляет авто в лизинг и владельцем бизнеса. Покупка автомобиля в лизинг возможна в финансовой организации или в компаниях, которые специализируются в данной сфере. Они могут быть дополнительным звеном между банком и конечным потребителем.

Чаще всего, получатель лизинга должен внести первоначальный платеж, который составит от 15% стоимости транспортного средства. Но некоторые организации предоставляют другие условия для оформления. Несмотря на требования, выгода от возможности получения машины неоспорима. Это экономит деньги, которые могли быть затрачены на выкуп. Это значит, что они направляются на развитие бизнеса.

Чем отличаются автолизинг и автокредит

Наличие права собственности – этим отличается кредит от лизинга. При покупке машины в кредит, предприниматель становится полноправным собственником транспортного средства. В качестве залога банк оставляет себе ПТС. Без которого владелец не сможет совершать куплю-продажу движимого имущества.

коммерческий транспорт в лизинг

Если оформлен лизинг, то транспортное средство находится в собственности лизинговой компании, оказавшей услугу. Между услугами есть еще несколько отличий:

  • при оформлении лизинга, бумаги подписывают 3 стороны: автосалон, который продает лизинговый автомобиль посреднику, посредник, оказывающий услугу лизинга и индивидуальный предприниматель. При автокредитовании документы согласовываются двумя сторонами: кредитной организацией и собственником бизнеса;
  • договор длительной аренды с последующим приобретением в собственность не облагается дополнительными процентными ставками;
  • автокредит оформляется на срок около 36 месяцев, а договор лизинга – до 48 месяцев;
  • когда оформляется машина в лизинг, собственник бизнеса может либо оплатить сразу услугу страхования, либо распределить равными долями на срок действия договора;
  • когда действие услуги лизинга заканчивается, индивидуальный предприниматель может либо приобрести автомобиль в собственность по сниженной цене, либо вернуть его. В этом случае можно составить новый договор на иное транспортное средство;
  • когда оформляется кредит, финансовая организация перечисляет деньги на приобретение движимого имущества, при оформлении автолизинга– сам автомобиль.

В рамках кредитования собственник получает деньги, а не ТС. И ему нужно оплачивать не только стоимость движимого имущества, но и комиссию в виде процента банка. При оформлении лизинга дополнительные процентные ставки не начисляются. Но предпринимателю нужно будет оплачивать услугу приобретения для него транспортного средства. В этом случае лизинговые компании пользуются ставкой удорожания.

Что вызывает удорожание по условиям лизинга

При выборе любого продукта, будь то автокредит или лизинг, ИП заплатит больше стоимости транспортного средства. Сумма издержек напрямую связана с тем, какое будет удорожание машины. Эта величина находится в зависимости от следующих факторов:

  • выбранной лизинговой компании. Каждая такая организация устанавливает размер прибыли, которую хочет получить от сделки. От этого параметра зависит сумма, которую арендополучатель внесет за пользование услугой;
  • суммы первоначального взноса. Чем он выше, тем меньше переплата;
  • выбранного типа внесения платежей. При дифференцированных платежах переплата будет больше, чем при ануитентных.

Лизинговые компании могут оказывать услугу без дополнительного удорожания. Это возможно при представлении дилером дополнительной скидки. Она покроет расходы по лизингу.

ТОП банков лизингодателей

Расценки компаний, осуществляющих лизинг для юрлиц и ИП, отличаются. Показатель зависит от цены и вида автотранспорта, в течение какого срока будет осуществлен выкуп. Российские лизинговые компании предоставляют следующие условия:

Сбербанк

Финансовая организация оказывает услугу – автолизинг для малых предприятий и предпринимателей. В рамках программы в Сбербанке есть возможность оформления легкового, грузового транспорта. Также можно покупать специальную технику и коммерческий транспорт, к примеру, Газель. Аванс составляет от 10 до 15%. Платежи могут быть как аннуитетные, так дифференцированными и убывающими. Срок действия договора от 1 года до 5 лет. При стоимости имущества в 1 миллион рублей и минимальном первоначальном взносе, сроком на 5 лет, проценты удорожания составят 10,32-10,52%. Расчет можно провести на официальном сайте банка.

ВТБ-лизинг

Группа компаний ВТБ осуществляет лизинг легковых авто и грузовых. Свыше половины от общего числа акций компании принадлежит государству. Предприниматели могут выбрать из двух предложений банка:

  • «Стандарт», которое позволяет выбрать дилера. Для оформления доступны любые машины, в том числе специальная грузовая техника. Максимальный срок пользования услугой – 9 лет. Стоимость транспортного средства не должна быть ниже 900 тыс. рублей;
  • «Партнер». Это предложение походит тем, кто готов купить ТС стоимостью свыше 400 тыс. рублей. Договор подписывается на срок до 60 месяцев. Эта лизинговая программа ВТБ не позволяет осуществлять самостоятельный поиск продавца. Взять машину разрешено только из автосалонов списка лизинговой компании.

Европлан

Российская компания предлагает несколько услуг по дополнительному сопровождению сделки помимо возможности приобрести авто в лизинг. Это страхование машины, регистрация и др. Условия лизинга для юридических лиц и ИП выглядят так:

  • минимальная стоимость автомобиля может быть 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора – 5 лет, первоначальный взнос от 0 до 49%;
  • в рамках программы может быть оформлена спецтехника, легковые и грузовые автомобили.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает дополнительные скидки и бонусы при оформлении лизинга через компании-партнеров. Так, оформляя услугу в «Балтийском лизинге», вы получите льготные условия. Компания Каркаде предоставит скидку 10% на такие марки как Ауди, Мерседес, Вольво, БМВ. А организация Arenza.ru вернет вам 5 тыс. руб. в виде кэшбэка в рамках первого платежа. Перед тем, как оформить лизинг для своего предприятия через партнеров банка, нужно будет открыть расчетный счет.

Посещение офиса не обязательно. После оформления заявки представитель финансовой организации с пакетом документов приедет к вам сам.

Можно оформить автомобили, грузовую спецтехнику и оборудование.

Практически на каждом сайте есть калькулятор или таблица, с помощью которых можно рассчитать удорожание.

Лизинг напрямую от производителей

Российские автомобильные компании также могут делать предложения по заключению лизинга на их продукцию. Они часто имеют преимущества перед среднерыночными предложениями. В этом случае производитель является одновременно посредником. Требования те же – выплачиваете лизинг, после этого можно купить автомобиль. Вот список автопредприятий, которые предлагают услугу:

КАМАЗ-лизинг

У компании следующие программы:

  • «лизинг от производителя». Предлагает внести аванс от 10% стоимости нового авто. Срок договора может составить до 5 лет и оформить полное КАСКО по ставке 1,07%;
  • «старый друг». Эта программа рассчитана на лояльных клиентов, которые не первый раз обращаются в компанию. Выгодный тариф включает сниженные ставки;
  • «аренда». В рамках программы платежи вносятся равными долями или в убывающем порядке. Программа действует на период до трех лет и предполагает аванс от 10%;
  • «лизинг оборудования». Максимальный срок действия договора составляет 48 месяцев, при внесении первоначального взноса от 20%.

ГАЗ

Автомобилестроительная компания ГАЗ в качестве одного из видов деятельности использует лизинг. Завод сотрудничает в этом направлении с такими компаниями как:

  • «ВТБ-лизинг»;
  • «Сбербанк-лизинг»;
  • «Элементлизинг».

Окончательные условия будут зависеть от выбора компании-партнера и разновидности автотранспорта.

Плюсы лизинга для предпринимателя

У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:

  • индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
  • владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
  • договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
  • процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
  • лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
  • подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
  • транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
  • возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);

лизинг для ИП

Стоит обратить внимание, что в договоре сразу должно быть прописано, кто будет оплачивать налог на транспорт. Это поможет избежать последующих споров и судебных разбирательств.

  • возможна отсрочка или пересмотр графика платежей, если у владельца бизнеса возникают финансовые трудности.

Отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

Несмотря на то, что положительных сторон у оформления услуги больше, минусы лизинга существуют:

  • лизинговые компании, оказывающие услугу, могут в одностороннем порядке прекратить действие договора с предпринимателем без возврата уплаченных сумм. Но такие обстоятельства прописаны в договоре. Это может быть серьезный ущерб, нанесенный автомобилю в случае аварии, игнорирование регулярного технического осмотра. Помимо таких ситуаций, в договоре могут быть прописаны условия, которые не устраивают собственника бизнеса. Это может быть установленный максимум пробега авто, при том, что ИП или ООО использует ТС для пассажирских перевозок;
  • размер авансового платежа , который в составляет 10-15 процентов, и кажется небольшим, на деле может оказаться крупной суммой для предпринимателя;
  • помимо выплат по лизингу, нужно будет нести затраты на ТО, страховки и пр.;
  • во время действия договора предприниматель не может осуществлять такую юридическую сделку как продажа;
  • несмотря на то, что лизинг – это не кредит, переплата все же будет.

Условия получения автолизинга

Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.

Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.

Виды услуги бывают следующими:

  • легковой автолизинг;
  • грузовой;
  • коммерческий лизинг;
  • лизинг спецтехники.

Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.

Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:

  • для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
  • заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
  • компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
  • необходимо предоставить полный список документации.

Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:

  • паспорта РФ;
  • выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
  • св-ва ИНН и ОГРН;
  • необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
  • банковская выписка по счетам.

Основные шаги для взятия автомобиля в лизинг

Рассмотрев все плюсы и минусы лизинга, вы решили взять машину в лизинг.

Чтобы заключить договор лизинга, нужно действовать в соответствии с алгоритмом:

  • предприниматель должен найти автомобиль, который ему подойдет;
  • найти компанию, которая в последующем окажет услугу лизинга и выкупит легковое или грузовое авто у дилера;
  • ТС передается во владение лизингополучателю;
  • предприниматель совершает регулярные платежи;
  • когда контракт будет заканчиваться, предприниматель может приобрести ТС или осуществить возврат компании, оформившей лизинг.

Помимо финансовых организаций, лизинг для можно оформить в компаниях, которые оказывают эту услугу.

Что нужно предпринимателю, чтобы оформить машину?

Порядок действий:

  • выбрать автомобиль и компанию, которая осуществит продажу;
  • нужно выбрать конкретную лизинговую компанию;
  • заполнить предварительную форму заявки. Это возможно сделать на сайте выбранной компании. Внесите в форму свои контактные данные, укажите нужный тип машины,
  • авансовый платеж, который вы сможете внести;
  • дождитесь звонка от менеджера отдела лизинга. В ходе консультации задавайте вопросы, которые вас интересуют;
  • посетите компанию-лизингодателя с необходимой документацией;
  • дождитесь ответа компании о предоставлении вам услуги. Если он положительный, то вам на подпись принесут контракт;
  • этап внесения прописанного в договоре аванса;
  • после подписания всех бумаг вы сможете получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Очень важный вопрос при оформлении авто в лизинг – это система уплаты налогов. В особенности это касается увеличения налога на добавленную стоимость с 2019 года на 2%.Организации, которые предлагают услуги лизинга, в основном уплачивают НДС и прибавляют его размер к стоимости. В итоге размер переплаты значительно возрастает. Большая часть предпринимателей не являются плательщиками НДС. Можно ли оформить лизинг для ИП без НДС? Тут есть подводные камни. Рассмотрим этот вопрос.

В качестве примера можно привести покупку транспортного средства для индивидуальных предпринимателей, которые находятся на УСН.

ИП или ООО, которые пользуются системой налогообложения по схеме «доходы минус расходы», могут снизить базу налога на размер внесенных платежей по лизингу с учетом НДС. Таким образом, сумма платежа будет увеличена на размер налога на добавочную стоимость, но, в последующем, на эту сумму будет снижена база налога.

Если предприниматель пользуется системой налогообложения «Доходы» или ЕНВД, то он не может вычитать платежи по лизингу из налоговой базы.

Чтобы гарантированно избежать уплаты дополнительной суммы НДС, нужно найти компанию, которая предлагает услуги без включения этого налога.

Основные условия и необходимые документы

У каждой компании, которая предлагает услуги лизинга, свои требования. Но можно выделить ряд основных:

  • положительная история выплат кредитов;
  • минимальный возраст для получения услуги 21 год;
  • бизнес должен быть с положительной динамикой;
  • компания должна существовать не менее полугода;
  • возможен список видов деятельности, которым лизинг не предоставляется.

От ИП потребуются следующие документы, которые должны быть правильно оформлены:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • налоговые декларации. На них должна быть отметка налоговой о том, что документ принят;
  • выписка из расчетного счета в банке;
  • выписка о состоянии бухгалтерского баланса;
  • отчет о финансовых результатах;
  • отчет о целевом использовании средств;
  • если есть действующий кредит, то понадобится справка из банка.

Условия лизинга для ИП на автомобиль можно назвать стандартными. Предоставления дополнительной документации или справок не требуется.

Авто в лизинг предприятиям на УСН

Многие предприятия используют УСН. По этой причине оформление лизинга без НДС часто используется.

Для того, чтобы взять авто в лизинг по УСН, предприниматель должен предоставить другой пакет документов. По причине того, что на УСН не ведется бухучет, а отчетность для ФНС имеет упрощенную форму, то представить факты, подтверждающие стабильные доходы сложно.

По этой причине, компания-лизингодатель, чтобы покрыть возникающие риски, предъявляет другие условия. Для примера, может быть увеличен аванс или процент удорожания.

Вернуть НДС при покупке авто

Покупка машины в лизинг доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые используют ОСНО. В этом случае, при подаче декларации в налоговую службу, НДС можно запросить к вычету. При уплате налогов это существенно снижает их размер.

Другие системы налогообложения не предполагают возврат НДС. У индивидуальных предпринимателей, которые используют налоговый режим «доходы минус расходы», есть возможность вычитать платежи по лизингу при расчете базы налога. В этом случае они относятся к категории «Расходы». Если индивидуальный предприниматель использует режим «доходы», то налог не уменьшится. В случае использования этой системы налогообложения, уплата производится из выручки.

Порядок выплат

График обязательных платежей прописан в контракте. Они осуществляются один раз в месяц или квартал. Оплата за услугу лизинга разделена на 2 части:

  • первоначальный взнос;
  • регулярная сумма к оплате, которая состоит из издержек компании-лизингодателя на покупку транспортного средства, расходов на КАСКО, ОСАГО, регистрационные действия. Также в список можно включить удорожание, которое определяется лизингодателем.

Внесение оплаты возможно путем перевода на расчетный счет компании или наличными при визите в банк с платежным поручением.

Бухучет

Существует два способа получить транспортное средство для работы:

  • автомобиль числится на балансе компании, оформившей услугу;
  • автомобиль числится на балансе индивидуального предпринимателя.

Автолизинг без первоначального взноса

Первоначальный взнос гарантирует выполнение обязательств по отношению к компании, предоставившей лизинг для предпринимателя. Аванс свидетельствует о стабильном состоянии бизнеса лизингополучателя.

Лизинг без первоначального взноса встречается редко. Особенно при нестабильном курсе валют, который влечет постоянное поднятие цен на транспортные средства. Чаще всего организации оказывают услугу без аванса в случае высокой оборачиваемости товара или услуги, которую предлагает предприниматель. Предприниматели, которые хотят получить автомобиль в лизинг без первоначального взноса, должны соответствовать повышенным требованиям банка:

  • положительно-стабильная динамика работы компании;
  • если организация существует меньше одного года, то гарантированно поступит отказ. Бизнес с нуля банками не рассматривается;
  • чтобы с большей вероятностью получить одобрение, лизинговая компания вправе запросить залоговое имущество или предоставить поручителя.

В любом случае предоставление авто в лизинг без первоначального взноса имеет большие риски. Банк вправе отказать.

Лизинг для работы в такси

Чаще всего предприниматели используют лизинг для работы в такси. Большое количество физлиц арендуют автомобили у крупных компаний, чтобы работать в такси. При этом за аренду машины платится большая комиссия. Если ИП использует лизинг, то это снижает регулярные расходы на такси и есть возможность больше заработать. Дополнительным плюсом становится то, что в последующем  автомобиль можно купить. В случае, когда машина арендуется, приобрести ее не получится.

Из-за большого спроса на лизинг авто для использования в такси, лизинговые компании внедрили отдельную линейку продуктов. Для примера, предприниматели могут оформить автомобиль желтого цвета популярной марки: Пежо, Лада, Рено. Эти машины имеют положительные отзывы при работе в такси от тех, кто их приобрел. В комплектацию легкового авто нередко устанавливают дополнительное оборудование, которое может пригодиться в работе таксиста.

Лизинг грузовых авто

Лизинг грузовых авто остается востребованным. Лизинговые компании, лояльны к представителям этого бизнеса и часто выносят положительные решения.

Услуга поможет приобрести грузовой автотранспорт российского или зарубежного производства. Автомобильные заводы достаточно часто внедряют программы, которые могут простимулировать предпринимателей. Для увеличения лояльности к компании, в рамках лизинга предоставляются дополнительные скидки. Выгода заключается в том, что они позволяют покрыть издержки на удорожание при использовании услуги. Аванс составляет 10-25%, а срок от 1 года до 5 лет.

Когда собственник бизнеса выбрал автомобиль, стоит направить запрос на завод-изготовитель, где будут более выгодные предложения. Для примера, это может быть предприятие КАМАЗ.

Предприниматели могут получить услугу на следующих условиях КАМАЗ-лизинга:

  • услугу оформляют на период до 60 месяцев;
  • переплата – от 4%;
  • аванс – от 10-15%;
  • стандартная документация, быстрый предварительный ответ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector