Как купить автобус в лизинг в 2021 году — советы и рекомендации

как купить автобус в лизинг


Транспорт в лизинг – это удобная востребованная процедура по аренде транспорта юридическим лицам c последующим выкупом. Предпринимателю не надо искать большие суммы, чтобы приобрести машину или автобус, не нужно собирать пакеты документов для оформления кредитов на их покупку. Разберемся, чем лизинг отличается от кредита, какие условия оформления, какие нужны документы и какие требования предъявляются к лизингополучателю.

Отличия лизинга и автокредитования

Лизинг и кредит подразумевают выплату процентов и определенный срок выдачи. Можно решить, что это ничем не отличимые процедуры. Но это не так, различия есть:

  1. Процентная ставка – наиболее значимое отличие, которое показывает, что аренда выгоднее. Здесь нет процентной ставки, есть понятие «удорожание». Оно меньше, чем проценты по займу. Среднее годовое удорожание автобусов – 6%, а ставка по кредиту – от 12% в год. Оформить аренду с последующим выкупом можно под нулевую ставку.
  2. Сроки. Срок лизинга меньше, чем кредитования. Автокредит обычно выдается на 10 лет, а аренда оформляется обычно на 5 лет.
  3. Возможность обменять на другой транспорт. В некоторых компаниях после выплаты долга можно вернуть автобус, за который производились оплаты, и взять еще один. Сумма погашений в месяц будет равна разнице между ценой выплаченного автобуса и стоимостью с удорожанием нового.
  4. Наличие первоначального взноса. Займ не требует взноса собственных денег, а аренда требует. Лизинг без взноса – редкость, тогда от заявителя потребуется больше документов. Аванс нужен для подтверждения намеренности фирмы довести сделку до конца. Благодаря ему лизинговая контора выкупает транспортное средство у поставщика.
  5. Сроки выдачи. Заявка на аренду рассматривается намного быстрее, чем на кредит.
  6. Собственник. Этот пункт можно отнести как к минусу аренды, так и к плюсу. Минус – до полного погашения стоимости транспортного средства, он будет принадлежать лизингодателю, а при кредите транспорт сразу становится собственностью покупателя. Плюс – бухгалтерские операции (учет, начисление амортизации, уплата налогов) будет вести лизингодатель, что существенно облегчает работу бухгалтерии предпринимателя.
  7. Налог на движимое имущество. Т.к. собственником автобуса является лизингодатель, то и транспортный налог оплачивает он. Заемщик экономит немалые деньги в течение всего срока выплаты долга.

Чтобы принять решение в пользу того или другого способа финансирования, нужно проанализировать плюсы и минусы, рассчитать выплаты по каждому виду.

А если отказали в получении лизинга, есть возможность подать документы на займ, т.к. требования разные.

Условия лизинга

Покупка автобуса в лизинг может стать спасением для организации, занимающейся пассажирскими перевозками. Цена на новый автобус не маленькая, а банковское кредитование – не очень выгодное предложение, тем более для коммерческих фирм.

В Москве, СПБ функционирует множество фирм, предлагающих взять автобус в лизинг. У каждой свои условия и требования.

В большинстве компаний можно сразу взять не одно транспортное средство, а, например, несколько автобусов для туризма, несколько микроавтобусов. Сумма сделки может составлять до 15 млн. рублей, максимальный срок – 10 лет.

Авансовый платеж составляет от 10 до 50%. Иногда продажа происходит без первоначального взноса. Удорожание в год примерно равно 5-7%.

Приобретаемый транспорт является залогом для заключения сделки, который обязательно страховать. Дополнительного обеспечения не требуется.

Сделки без первоначального взноса имеют некоторые нюансы:

  • ограниченный выбор транспорта;
  • скорее всего, потребуется дополнительное залоговое имущество;
  • частые отказы в оформлении, т.к. невозможность внести залог характеризует фирму как неплатежеспособного клиента;
  • ежемесячные взносы будут больше, размер переплаты выше.

Несмотря на минусы, каждая организация сама выбирает, какие условия для нее наиболее выгодны.

Оформление лизинга в Москве

Рассмотрим на примере оформление долгосрочной аренды с последующим выкупом в Москве в компании «Москва-Лизинг».

Организация предлагает большой выбор автобусов разных моделей. Наиболее популярные – Vector, ПАЗ, ЛИАЗ.

Предпринимателю нужно определиться с моделью, оставить заявку на сайте и дождаться звонка с лизинговой компании. Сотрудник перезвонит в течение 15 минут для согласования. Окончательное решение принимается не более чем через 2 дня. Скорость зависит от выбранного типа программы.

«Москва-Лизинг» предлагает покупателям быстрый способ купить автобус в лизинг в Москве – экспресс-лизинг. Он не предусматривает проверку заявителя, поэтому решение принимается в течение 6 часов. Если же покупка автобуса осуществляется по стандартной программе, то на решение уходит не более двух дней.

После одобрения заявителю нужно внести авансовый платеж (минимум 10% от стоимости транспорта), затем арендодатель рассчитается полностью с поставщиком и заберет транспортное средство. Далее происходит оформление транспорта, страхование, регистрация и передача лизингополучателю. На весь процесс уходит до трех дней.

Когда задолженность будет закрыта, фирма может вернуть пассажирский автобус компании  «Москва-Лизинг» либо оформить договор купли-продажи и стать его собственником. Последний вариант потребует минимальных затрат, т.к. его стоимость невысокая благодаря ускоренной амортизации.

Кто может купить автобусы в лизинг и какие

Лизинг туристических автобусов, пассажирских пользуется спросом у многих организаций и физических лиц. Пассажирские перевозки – достойный вид заработка, а аренда – подходящий способ для его реализации.

Услуга доступна для:

  1. Юридических лиц. Это может быть любая организация, чья деятельность связана с перевозками, туризмом и т.д. Лизинговые компании предлагают транспортные средства различных марок, комплектаций, вместительности. Для поездок на дальние расстояния часто выбирают микроавтобусы зарубежных производителей: Мерседес, Ивеко, Форд. Для перевозок по малым маршрутам охотно оформляют отечественные модели, например Газель. Среди больших автобусов предпочитают МАЗ, МАН, Волгабус и др.
  2. Индивидуальных предпринимателей. Для ИП также представлен большой выбор автобусов различных моделей.
  3. Физических лиц. Программа доступна и физическим лицам, но модельный ряд автобусов ограничен. Человек должен официально работать, иметь доход, достаточный для погашения ежемесячных платежей. Аренда актуальна для совершеннолетних физических лиц, с российской пропиской и гражданством. Они могут оформить услугу без первоначального взноса, но условия будут другими: размер платежей будет больше, а срок договора – меньше, не более трех лет. Может потребоваться дополнительное обеспечение.

Чаще всего оформляется аренда нового транспорта. Но есть организации, делающие выбор в пользу автобуса с пробегом. Он должен быть в рабочем состоянии, с пробегом не больше семи лет.

Требования к заявителям

Каждая лизинговая компания выдвигает свои требования. Общими требованиями для юридических лиц являются:

  1. Деятельность организации продолжается не менее года (некоторые конторы требуют не менее двух лет стабильной работы).
  2. Прибыль за несколько последних отчетных периодов.
  3. Возможность внести аванс более 10% от стоимости автобуса (некоторые фирмы запрашивают минимум 20%).
  4. Размер сделки не должен превысить сумму баланса за отчетный период.
  5. Возможность представить дополнительное обеспечение.

Для физических лиц условия более жесткие. Аванс требуется больше (30% и более), сроки – меньше.

Перед выбором лизинговой компании нужно тщательно изучить требования к заявителям и выбрать наиболее подходящую.

Документы для оформления лизинга

Чтобы оформить транспортное средство в аренду, коммерческая организация должна подготовить ряд документов:

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. устав фирмы;
  3. бумаги о назначении на должность директора и главного бухгалтера;
  4. документы, подтверждающие личность руководителя и учредителей (копии);
  5. бухгалтерская и налоговая отчетности за определенный период (каждая компания предъявляет свои требования к срокам);
  6. банковские выписки с расчетных счетов;
  7. банковские карты с образцами подписей.

Физическому лицу нужны:

  1. паспорт;
  2. второй документ, подтверждающий личность, на выбор;
  3. справка, подтверждающая постоянный доход.

Это общий список документов, он может изменяться по требованиям лизинговой компании.

Предварительный расчет

Перед тем, как оформлять долгосрочную аренду транспортного средства, следует произвести предварительный расчет окончательной суммы и ежемесячных платежей. Это можно сделать в отделении банка с сотрудником или на сайте, используя кредитный калькулятор.

Для подсчета нужно выяснить цену автобуса, сроки услуги и минимальный размер авансового платежа. Если условия подходят организации, оформлять заявку и начинать сбор документов.

Примеры расчетов:

  1. Если сделка составляет 15 млн. рублей, срок оформления – 5 лет, минимальный авансовый платеж – 10%, то ежемесячный платеж без НДС составит 296 тысяч 133 рубля, а удорожание за 60 месяцев – 4 267 980 рублей.
  2. Стоимость транспорта – 3 млн. рублей, срок аренды – 2 года, аванс – 20%. Ежемесячный платеж составит 128 тысяч 92 рубля, а удорожание за 2 года — 674 208 рублей.
  3. Сумма сделки – 1 млн. рублей, срок – 1 год, первоначального взноса нет. Ежемесячный платеж составит 95 044 рубля, удорожание за год – 140 528 рублей, или 14%. Сюда входят комиссии, а страхование оплачивается отдельно.

Переплата по лизингу в год составляет от 4 до 15%. Физическим лицам услуга обходится дороже, чем малому и крупному бизнесу.

На сайте организации «Москва-Лизинг» можно отправить заявку на расчет платежей, указав свои пожелания.

Как выбрать лизингодателя

При выборе организации, с которой будет заключаться соглашение, нужно обратить внимание на следующие детали:

  1. Срок действия фирмы. Чем дольше фирма на рынке этих услуг, тем больше доверия она вызывает.
  2. Отзывы. В интернете хватает отзывов обо всех организациях, нужно тщательно их изучить, чтобы в последующем не пожалеть о выборе.
  3. Стабильность компании. Нужно навести справки о фирме и ее финансовом состоянии. Если организации грозит банкротство, все ее имущество может быть конфисковано для погашения долгов.
  4. Наличие лицензии. Обязательно нужно проверить лицензию и все документы, разрешающие предоставлять лизинговые услуги.

Преимущества лизинга

В отличие от кредитования аренда обладает следующими преимуществами:

  • скорость — рассмотрение заявки на аренду быстрее, чем заявки на кредит;
  • минимальный набор документов;
  • Возможность заключения сделки без переплат. Компании периодически высылают клиентам специальные предложения, по которым транспортное средство можно приобрести без удорожания;
  • большой выбор транспорта;
  • упрощение бухгалтерии — учет имущества ведет лизингодатель;
  • экономия финансов: до полного выкупа движимого имущества транспортные налоги выплачивает лизинговая фирма;
  • снижение налога на прибыль — оплаты по аренде считаются расходами предприятия, снижающими доходы, поэтому налог на прибыль будет меньше.

Лизинг – популярная услуга для приобретения транспортных средств, не требующая большого капитала, более доступная по сравнению с кредитованием. Оформить ее могут как юридические, так и физические лица, предъявляя минимальный пакет документов. Лизинг сегодня – беспроблемное и выгодное пополнение автопарка любой организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector