Получить кредит на бизнес в Альфабанк — условия и тарифы в 2021 году

кредит на бизнес в Альфа банке


Альфа-банк – один из крупнейших банков в России, и он активно сотрудничает с юридическими лицами. Помимо возможности открыть расчётный счёт, он предлагает кредитование для ИП, для представителей малого и среднего бизнеса, для будущих бизнесменов. Деньги можно направить на открытие, развитие дела или пополнение оборотных средств. Кредитование в Альфа-банке имеет несколько особенностей.

Кредит юридическим лицам

Малый бизнес и ИП могут рассчитывать на участие в одной из программ кредитования:

  • Кредит для бизнеса.
  • Овердрафт.
  • Кредитная линия.
  • Банковская гарантия (участникам госзакупок).
  • Техника и оборудование в лизинг.
  • Бизнес-ипотека.

Продукты банка предназначены для различных целей и имеют не одинаковые условия. Наибольшей популярностью пользуются две кредитные программы.

  • Овердрафт

Овердрафт – это так называемый запасной кошелёк.

Он даёт возможность воспользоваться нужной суммой в тот момент, когда собственных средств будет недостаточно. Оформить его могут только действующие клиенты банка. Сумма – от 30 тысяч рублей до 15 миллионов. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. В среднем займ выдаётся под 13,5-16,5%. Овердрафт действует в течение 12 месяцев.

За открытие овердрафта взимается комиссия. Она составляет 1% от установленного лимита, но не менее 10 тысяч. При этом ИП или ООО должны предоставить поручителей. Требований к залогу нет.

  • Партнер

Эта программа кредитования рассчитана на тех клиентов, у которых расчётный счёт открыт в Альфа-банке. Условия подразумевают стандартное кредитование. Сумма займа – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Срок – от 13 до 36 месяцев. Процентная ставка – от 14,5% до 17%.

Кредит выдаётся только рублями. К залогу требований нет, но наличие поручителей – обязательно. По программе «Партнёр» ИП или ООО должны предоставить документальное подтверждение целей.

Кредит в Альфа-банке: требования для бизнеса

Для малого бизнеса и ИП кредитные программы предусматривают соответствие нескольким условиям:

  • Наличие всех необходимых документов.
  • Получить кредит можно, только имея цель — развитие бизнеса.
  • Строгое следование графику платежей.

Отсрочка первого платежа (для бизнеса с нуля) составляет не более 6 месяцев. При этом компания получит полное сопровождение: доступ к ДБО и проведению операций в любое время. Сотрудники поддержки всегда будут на связи и помогут решить возникшие вопросы.

Также сам заёмщик должен подходить под определённые требования:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 22 до 65 лет.
  3. Подтверждение статуса ИП.
  4. Ведение деятельности не менее 9 месяцев.
  5. Ведение деятельности в регионе присутствия банка.
  6. Хорошая кредитная история.
  7. Отсутствие долгов перед государством или банками.
  8. Правильно оформленная бухгалтерская документация.

Банком предусмотрена разные требования к тому, кто может стать поручителем. Например, кредитные программы «Кредит для бизнеса» и «Овердрафт»: возраст от 18 до 70 лет, физическое лицо. При запросе суммы от 3 миллионов рублей поручителем должен стать супруг или супруга при наличии.

Как взять кредит наличными на развитие бизнеса?

Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в банке предусмотрено две возможности подачи заявки: онлайн через официальный сайт банка или в отделении. Обратите внимание, что при подаче заявки через удалённые каналы, полученное решение будет только предварительным. Условия могут измениться в ходе рассмотрения документов: например, банк может изменить процентную ставку в большую или меньшую сторону и изменить сумму займа.

Обратившись в офис, необходимо предоставить полный пакет документов и оформить заявку. Вынесенное решение уже будет окончательным.

Подать заявку онлайн можно только на официальном сайте Альфа-банка. Во вкладке «Заполнять заявку» есть форма, в которую нужно внести данные. Это общая информация, вид деятельности компании, доходы, учредители и данные поручителей.

После заполнения банк рассматривает анкету. Затем для уточнения информации должны позвонить сотрудники. Заёмщик подготавливает сведения о поручителях, деятельности ИП или ООО и оборотах. При одобрении деньги можно получить в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 3-7 рабочих дней. Предварительное проходит уже в день обращения. Для онлайн-заявки нужно 2 дня.

Пакет документов

Рассмотрение заявки начинается с предоставления пакета документов. В него входят:

  1. Паспорт заёмщика и его ИНН.
  2. Отчётность за определённый период.
  3. Свидетельство о постановку на учёт в налоговой инспекции.
  4. Лист записи из ЕГРИП.

Также заёмщик заполняет анкету и заявление. Если требуется залог, то на него нужны документы, подтверждающие право собственности. Это могут быть договор купли и продажи, выписка из ЕГРН.

В некоторых случаях в зависимости от запрашиваемой суммы или вида деятельности банк может запросить дополнительные документы. Полный список документов можно взять у сотрудников, так как для разных программ они могут отличаться.

Поэтапное получение кредита

При правильном оформлении кредита клиент проходит несколько этапов:

  • Выбор предложения. Альфа-банк предлагает различные кредитные программы, и понять, какая подойдёт именно вашему делу, можно, ознакомившись с информацией на сайте, или получив консультацию у сотрудника.
  • Подача заявки. На этом этапе надо подготовить пакетов документов и предоставить его.
  • Рассмотрение заявки. Юр лицо и его фирму рассматривает служба безопасности, менеджеры проверяют правильность составления документов. Решение принимается исходя из информации о доходах, виде деятельности, поручителей, кредитной истории.
  • Принятие решения. Не только банк может отказать или одобрить заявку. Заёмщик должен изучить предложение, и если предложенные условия покажутся ему невыгодными, он может отказаться от кредита.
  • Заключение сделки. Важно внимательно изучить все документы и согласовать график платежей.
  • Получение денег. Они могут быть зачислены на счёт, и через личный кабинет заёмщик сможет распоряжаться ими, или выданы в кассе.

Погашение займа

Внесение платежей проходит по установленному графику платежей. При получении разового займа клиент вносит равные платежи. Их можно внести досрочно. При наличии финансовых затруднений компания может воспользоваться отсрочкой платежа сроком до 6 месяцев.

По овердрафту задолженность автоматически списывается со счёта. Для погашения идут всё приходящие суммы. Если они не поступают более чем 60 дней, то банк начисляет штрафы и пени.

При оформлении возобновляемой кредитной линии оплата задолженности проходит по факту использования средств.

Узнать точный размер задолженности можно несколькими способами:

  • График платежей.
  • Терминал.
  • Телефон горячей линии.
  • Интернет-банкинг или мобильное приложение.

Погасить задолженность можно несколькими способами:

  • переводом с карты или счёта;
  • в мобильном приложении;
  • в терминале;
  • в кассе банка.

Чтобы сделать досрочное погашение, банк нужно предварительно уведомить о своём намерении. По закону сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа. Альфа-банк принимает уведомления, отправленные за 5 дней. Стоит уточнить точную сумму долга, чтобы не переплатить и не недоплатить банку.

Стоит ли брать кредит в Альфа-банке?

Банк предлагает клиентам следующие преимущества:

  • Кредитование без залога.
  • Фиксированная ставка на протяжении всего срока договора.
  • Индивидуальный график платежей.
  • Начисление процентов только по факту траты денег.
  • Единоразовая комиссия.

Среди недостатков можно отметить только небольшое количество отделений, которые обслуживают юридических лиц, и сбои в функционировании системы. Из-за этого получение актуальной информации или своевременное проведение платежей могут быть затруднены.


Альфа-банк предлагает своим клиентам различные программы, которые позволяют подобрать наиболее подходящие для конкретной компании условия. Общий порядок получения кредита не отличаются от работы других банков: это формирование пакета документов, подача заявки, рассмотрение и подписание договора в случае одобрения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector