Кредит для малого бизнеса с нуля — ТОП банков 2021 года

кредит на бизнес с нуля


Чтобы начать свое дело мало иметь одну только идею, для реализации проекта потребуются деньги. Как бы не говорили популярные коучи, копить безработному самую небольшую сумму придется несколько лет, а не 2-3 месяца. Стоит также напомнить, что любая задумка – теряет свою актуальность. Пока начинающий стартапер будет искать средства на реализацию, другой – использует свободные деньги и начнет возвращать вложенное. Чтобы не потерять время, рекомендуется изучить возможности кредитования, которые предлагаются на российском рынке. Сегодня для начинающих предпринимателей есть большое количество интересных программ, сопровождающихся господдержкой, получить которую сможет каждый.

Содержание
  1. Открыть или развить бизнес с использованием заемных средств
  2. Основные виды бизнес-кредитов
  3. 1. Традиционный или «обычный» кредит
  4. 2. Овердрафт
  5. 3. Открытие кредитной линии
  6. 4. Банковская гарантия
  7. 5. Целевые займы
  8. Основные условия для получения кредита на открытие или развитие бизнеса
  9. Предоставить пакет требуемых документов
  10. Обеспечение по кредиту
  11. Хорошая финансовая репутация
  12. Качественный бизнес-план для получения займа
  13. Основные шаги на пути получения кредита на бизнес
  14. Шаг 1. Подготовить бизнес-план
  15. Шаг 2. Определиться с направлением развития бизнеса
  16. Шаг 3. Регистрация предприятия
  17. Шаг 4. Выбор банка
  18. Шаг 5. Выбрать кредитную программу в банке и подать заявку
  19. Шаг 6. Подготовить пакет требуемых документов
  20. Шаг 7. Внести первоначальный взнос и получить заемные средства
  21. Помощь от государства — льготные кредиты малому бизнесу (МСП)
  22. Виды государственных займов для малого бизнеса
  23. Требования к предприятиям-заемщикам и особенности получения займов
  24. Куда обратиться для получения государственной помощи
  25. ТОП-5 банков выдающих бизнес-кредиты
  26. 5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»
  27. 4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»
  28. 3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»
  29. 2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»
  30. 1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ»

Открыть или развить бизнес с использованием заемных средств

Содержание

Наиболее простой способ найти займ безработному на реализацию личного проекта – обратиться в банковское учреждение. Несмотря на огромное количество предостережений и сомнений со стороны разных категорий граждан, в реальности – сложно встретить средний или малый бизнес, который бы не финансировался со стороны фининститута. По статистике, более чем 75% предпринимательской деятельности – сегодня кредитуется в крупных банках, остальная часть – постоянно использует небольшие займы в МФО или МФК, которые доступны даже безработному.

Чтоб дать точный ответ, на счет использования кредита для открытия своего дела или нет, рекомендуется изучить представленную информацию. В этой статье начинающий сможет найти основные критерии подбора организации, помогающей микробизнесу, насколько это актуально, как может получить финансовую поддержку обычный человек и многое другое.

Основные виды бизнес-кредитов

Выбор среднестатистического гражданина крайне ограничен, сложнее всего приходится безработному. Нельзя прийти в банк и выбрать наиболее интересную программу из представленных, все омрачается узкой спецификой некоторых из них. Какими бы они выгодными не казались, в договоре всегда найдется «но». Например, если для начала получить целевой займ на реализацию отдельного проекта, то отчитываться придется сразу перед несколькими организациями: банком и налоговой службой. Чтобы не запутаться при принятии решения, рекомендуется изучить представленные виды.

1. Традиционный или «обычный» кредит

Обычный кредит, который выдают для малого бизнеса, существенно отличается по величине ставки. При хорошей истории и грамотном бизнес-плане, она будет составлять на 1,5-2% меньше, чем обычные потребительские займы. Многое зависит и от самого учреждения, спроса на определенную программу. Углубляясь отмечают, что банковские структуры положительно относятся к планам, касающихся приоритетных отраслей – сельское хозяйство, разработка в сфере нанотехнологий и других, выделенных в законопроекте от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

Классические можно оформить зависимо от основных целей:

  1. Открытие собственного дела, желание предпринимателя работать на себя, создавать вакансии для других.
  2. Развитие уже имеющегося микробизнеса с помощью банка, выдающего средства.
  3. Наращивание оборотов, необходимых предприятию.
  4. Приобретение оборудование, обучение сотрудников и т.д.

Средняя процентная ставка исходя из показателей рынка составляет 15-16%. Ее снижают с помощью предоставления дополнительных документов, подробного бизнес-плана, с подключением обеспечения. Среднестатистический предприниматель в похожих условиях может взять сумму до 10 млн рублей, в то время как средний и большой бизнес – в несколько десятков или даже сотен млн рублей, проходя через все этапы получения кредита.

2. Овердрафт

Такие формы сотрудничества чаще всего используют средние и крупные предприятии. Взять бизнес кредит могут те, у кого есть расчетный счет у известного банка или сотрудники имеют зарплатную карту (участвуют в программе как партнеры).

Раскрывая точное понятие «овердрафт» выделяют преимущество снятия средств, превышающих остаток на счету. Это удобно за счет того, что ооо экономит время на сборе необходимой документации и на ожидание отклика со стороны менеджера кредитной организации. Есть лимиты, но при ежегодном многомиллионном обороте – они не существенны, при оплате всех налогов предприятием.

Отвечая на вопрос, зачем нужна эта возможность, отмечают ликвидацию кассового разрыва. Например, фирму обязывают погасить долг перед поставщиком, но прибыль от реализуемого объема будет получена только на следующей неделе. Чтобы не потерять доверие, взимаются средства за счет овердрафта, позже они возвращаются за счет поступления на счет.

Что касается ставки и условий характеризующих бизнес кредит – в каждом учреждении все рассчитывается по-разному, в зависимости от пунктов договора. Дополнительно встречаются следующие критерии, позволяющие оформить средства:

  1. Как было выделено ранее, важен оборот на расчетном счете. Чем он выше, тем ниже будет процентная ставка.
  2. Степень доверия учреждения, если за компанией не числятся долги перед налоговой и нет обременения, она также будет существенно снижаться.
  3. Срок обслуживания – чем дольше организация сотрудничает с одним банком, тем больше будет возможностей. Здесь уже идет речь о клиентоориентированности, в конкуренции она «играет на руку» потребителям.

Говоря о средних показателях, выделяют градацию в 12-18% годовых молодым ип. Поручители и дополнительная документация не требуется, при соблюдении пунктов договора – кредит для бизнеса принесет огромную пользу.

3. Открытие кредитной линии

Менее популярная программа для предпринимателей, так как займ выдается частями для частного использования. Бизнесмен может брать необходимые суммы только через определенный промежуток времени. Как получить кредит на открытие, и для кого нужен этот вариант:

  1. Бережливым клиентам – план реализации строится по этапам, предприниматель может брать средства только на определенную цель, при этом не переплачивая за весь объем. Например, бизнесмену нужно сделать отделку помещения, купить оборудование. Он знает, что оплата техники будет в день ее доставки, т.е через месяц. Зачем брать на отделку и технику, а после платить % за неиспользованные деньги, если можно тратить исходя из необходимости. Кредит на развитие бизнеса в виде линии удачный вариант.
  2. Есть дополнительное понятие «транш». Если банк видит, что дела ИП идут плохо, он может предложить этот вид финансирования, чтобы уберечь других участников от возможного банкротства.

Кредитная линия – идеально подходит для тех, кому отказывают в выдаче крупной помощи.

4. Банковская гарантия

Гарантия от банка и потребительский кредит для предпринимателей — разные сферы, но цель одинаковая. Все усложняется тем, что банковская организация берет на себя все издержки предпринимателя в случае форс-мажора. Получить гарантию может только организация, которая смогла добиться доверия. Применяется в 90% случаях только при посредничестве с государством. В качестве примера можно выделить госзакупки и участие фирм в тендерах.

Что касается сделок:

  1. Гарантию берет на себя банковское учреждение, если клиент не выполнит условия договора – оно должно погашать издержки.
  2. Принципал – исполнитель согласно контракта. Если определенное лицо не выполняет свои обязательства, банк берет ответственность на себя.
  3. Бенефициар – заказчик (чаще всего госучреждения).

Понимая простые термины, разобраться в схеме можно без привлечения юриста. Подробно была разработана раскрывающая инструкция:

  1. Принципал и бенефициар составляют соглашение. Уверенность в вопросах государственной важности превыше всего. Заказчик будет требовать предоставление гарантии того, что исполнитель не бросит начатое на полпути.
  2. Чтобы дать гарантию серьезности намерений, принципал вынужден обратиться в свой банк, который выдаст документ и согласится взят на себя все риски. Не сложно догадаться, что исполнитель и банк должны состоять в очень доверительных отношениях.

Банковский резерв не останется без прибыли. За предполагаемые займы для бизнеса они взимают комиссионные с исполнителя. Более того, в случаях, когда исполнитель не соблюдает положения контракта и теряет своего клиента, банк выплачивает все издержки, но позже обращается в суд для их возмещения. Исполнитель будет должен вернуть их банку в течение установленного срока. Взять кредит под бизнес план здесь не получится.

Многие путают банковскую гарантию со страховкой, однако исходя из примеров можно найти существенные различия.

5. Целевые займы

На вышеописанных программах возможности сотрудничества с банками не заканчивают. Среди специфических выделяют всеми известный лизинг, а также факторинг, дающие ответ на вопрос, как взять кредит на бизнес безработному.

Разобраться в отличиях предстоит в списке:

  1. Факторинг – товарный бизнес кредит. Банк оплачивает товар для компании, позже она получает прибыль и возвращает вложенную с %.
  2. Лизинг – говоря простыми словами, это обычная финансовая аренда. Особенно подходит тем, кому нужно для старта закупить дорогое оборудование. Банк приобретает его для компании, она же платит за использование. Договор может предусматривать полный выкуп в течение определенного времени, так как учреждению не всегда выгодно оставлять права владения за собой (интеллектуальный износ никто не отменял), даже если сфера в расцвете и ип первый в начинании.

Что касается выгодности факторинга, то здесь специалисты подвели 2 аргумента:

  1. Компания приобретает необходимый объем товара, не накапливая месяцами на него. Например, на рынке выросла потребность в марке определенного шампуня, чтобы получить прибыль на «горячем предложении» нужно купить крупную партию. Свободных денег в кассе может не быть, в этом случае ООО обращается в банк и составляет договор.
  2. Есть преимущество получения скидки за оптовую покупку, что дает шанс не переплачивать банку на комиссионных.

Какие преимущества есть у лизинга:

  1. Проценты заметно ниже, чем у стандартного кредитования.
  2. Пакет документов меньше.
  3. Высокая степень лояльности, так как банк контролирует полностью расход сред и уверен, что они идут на определённую цель.

У этих программ есть существенный и общий минус – узкая специфика. Программы кредитования созданы для того, чтобы решить конкретную задачу, «живые деньги» не выдаются. Это можно рассматривать как кредит под бизнес с нуля.

Здесь весомо дополнить информацию о том, как взять кредит под минимальные риски. Лизинг подразумевает использование оборудования в течение определенного периода, что уменьшает вероятность такой ситуации, когда оно становится уже невостребованным. Начинающим намного легче даже рассчитывать амортизацию, так как все данные уже есть в договоре и их нужно применить к основной концепции плана.

Основные условия для получения кредита на открытие или развитие бизнеса

Чтобы открыть свое дело недостаточно иметь специальные навыки, знания и желание. Доказывать факт того, что выбранный план и стратегия внесет существенный вклад в экономику страны придется документально. Дополнительно существует несколько критериев, выполнение которых поставит точку, когда необходимо кредитование бизнеса.

Предоставить пакет требуемых документов

Просто прийти в банк и заявить о желании стать предпринимателем недостаточно. Без пакета документов, гражданина даже не станут слушать. Все, что требуется на раннем этапе – собрать как можно больше справок и разрешений, касающихся исполнительности и платежеспособности. Пакет документов должен быть актуальным, заранее нужно сделать ксерокопии, чтобы получить кредит для предпринимателей.

Если по какой-то причине, оригиналов на руках нет – обязательно нужно заверить копии у нотариуса. Лицензии и патенты на осуществления деятельности – уже должны присутствовать на руках. Поэтому перед походом в банк, нужно понимать, что только походы в муниципальные службы и администрацию города/поселения займет не меньше 2-3 месяцев.

Обеспечение по кредиту

Когда банковское учреждение рассматривает заявку на финансирование, оно в первую очередь обращает внимание на риски невозврата. Поэтому увеличить шансы на большую сумму средств и низкий процент поможет – залог, созаемщик или поручитель. В некоторых случаях требуется присутствие сразу нескольких критериев того, как взять кредит на бизнес:

  1. Жилая площадь – вызывается оценщик.
  2. Поручитель – гражданин, который в случае отсутствия поступлений со стороны главного заемщика, сможет взять долговую нагрузку на себя. Чаще всего это близкие родственники или друзья.

На что рассчитывают при обеспечении:

  1. Низкие ставки — кредит под малый бизнес должен приносить как можно меньше расходов.
  2. Большой объем средств первой выдачи.
  3. Высокая лояльность со стороны учреждений.

Что принимают в качестве залога:

  • Недвижимость – жилая или нежилая;
  • Земля;
  • Транспорт;
  • Ценные бумаги;
  • Оборудование, на которое есть спрос.

Более того, в качестве поручителя может выступить даже юридическое лицо. Если рассматривать эту схему со стороны государственной поддержки:

  1. Выступить поручителем может бизнес-инкубатор.
  2. Оказать содействие может также городское объединение предпринимателей.

Если нет родственника или обеспеченного знакомого, который бы согласился взять кредит на бизнес, то стоит обратиться в вышеперечисленные правительственные организации.

Хорошая финансовая репутация

О кредитной истории знают все, однако далеко не у каждого она хорошая. Прежде чем строить планы о своем бизнесе, необходимо проверить состояние своей статистики. Сделать бесплатно один раз в год имеет право любой россиянин на сайте Центрального Банка. Последующие справки выдаются платно.

Указать на неплатежеспособность могут: штрафы, проблемы с выплатой услуг, налоговые пробелы, задолженность по алиментам. Если все в порядке, не стоит беспокоиться, проверка хоть и будет доскональной, но лишнего точно не впишут.

Если проблемы с кредитной историей все же есть, разобраться можно следующим образом:

  1. Плохая КИ – равна отсутствующей, что не позволит взять кредит для ип. Банки с подозрением относятся к гражданам, которые за всю жизнь не брали обязательств. Это говорит либо о недавнем получении гражданства, либо о смене паспорта, имени и т.д. Открытие допускает поддержка исходя из рассрочки.
  2. Использование займов – на рынке встречаются предложения, связанные с беспроцентным и льготным аспектом. Если произвести процедуру грамотно, получится заметно улучшить позиции в рейтинге заемщика.

Использовать услуги компаний, обещающих списание или удаление истории – неверный шаг. Все данные хранятся в БКИ, обновляются 1 раз в 10 лет. Структуры находятся под контролем государственных и частных организаций, поэтому вмешательство – невозможно. Списание долгов по закону проводится только через банкротство. Эта процедура подразумевает запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 10 лет. Кредитную историю исправить невозможно, нужно ожидать ее обновление.

Качественный бизнес-план для получения займа

Бизнес-план – один из самых важных документов, который должен присутствовать у начинающего предпринимателя. Банки проверяют его наличие наравне с другими условиями, описанными выше. Без осмысленной стратегии, которая подразумевает то, куда будут направлен взятый займ, специалисты не рекомендуют даже начинать обход финансовых учреждений.

Что касается плотности – собрать мысли и предоставить четкое виденье нужно в 10 страницах документа. Желательно подключить финансового аналитика, который поможет предусмотреть все этапы развития. Составлять документ самостоятельно или доверить его своему помощнику, каждый решает сам. Самое главное, чтобы в нем присутствовала вся информация, которая поможет сотрудникам банка принять решение в режиме «здесь и сейчас».

Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов

Конкуренция среди кредиторов очень высокая, поэтому найти беззалоговую и выгодную программу не составит труда. Если нет желания обращаться к кредитному брокеру, который берет поиск и подбор предложений на себя, желательно уделить внимание следующим нюансам:

  1. Создать надежную репутацию – избавиться от долгов и обязательств.
  2. Обратить внимание на перспективы развития – отталкиваться нужно от приоритетных отраслей, указанных в законодательстве.
  3. Сделать расчет предполагаемой прибыли, а также рассчитать срок погашения всех долгов.

Какие преимущества дает беззалоговое кредитование на российском рынке:

  1. Скорость оформления – ответ быстрый, при условии выполнения всех требований.
  2. Есть возможность составления индивидуального графика погашения. Использовать эту часть договора стоит, так как выплата по умолчанию, не всегда может совпадать с поступлением прибыли.
  3. Удобное получение – если речь идет о ИП, ООО, то желательно все поступления направлять на расчетные счета.

Спрос на такое кредитование очень высокий, поэтому их количество очень ограничено. Однако из-за ужесточения условий, многие предприниматели, которые подают заявки отсеиваются. Связанно это со следующими нюансами:

  1. Минимальный срок кредитования – для реализации долгосрочного проекта, такой вид кредитования не желателен.
  2. Ограничение – согласно статистике, получить новым индивидуальным предпринимателям с нулевым опытом, больше 1 миллион рублей вряд ли сможет.
  3. Повышенные ставки даже с учетом предоставления всех документов и хорошей КИ. Средняя по рынку составляет не менее 22-25%.

Обратиться к брокеру кажется хорошей альтернативой, так как специалист изучает все открытые предложения на рынке. Есть одно «но», часто ИП попадают на мошенников, на чем теряют деньги. Оплату и комиссионные лучше переводить уже после осуществления сделки между банком. Кредитная поддержка и консультация оказывается в фонде предпринимателей. С документацией «залог недвижимости» и предоставление других объектов нужно быть крайне внимательными. Банки отказывают гражданам, если видят, что жилье — единственное. По закону, списать невозвращенные средства будет очень сложно. Ни один суд не пойдет против Конституции. Отказом может стать и присутствующая ипотека, когда граждане решают оформить квартиру или дом под залог приобретаемого жилья. Этот момент выявится сразу, так как заявка на сайте детализирует финансовое положение желающего для проведения автоматического скоринга.

Основные шаги на пути получения кредита на бизнес

Когда у начинающего предпринимателя в голове уже зародилась картина стартапов, он сталкивается с единственным вопросом «С чего начать, где я возьму деньги?». Несмотря на доступность информации и большое количество открытых источников, доступное кредитование, данные спутаны и порой, очень сложны для понимания. Специалисты подготовили инструкцию, с которой можно ознакомиться ниже.

Шаг 1. Подготовить бизнес-план

Ни один крупный банк не выдаст миллионную сумму без ознакомления с бизнес-планом. Выбирая из возможных предложений на рынке, стоит отталкиваться от актуальности своей идеи. Потому что учреждение, которое выдает займы под низкий процент может отказать, и соглашаться на условия придется того, кто готов пойти на встречу начинающему ИП.

Бизнес-план это своего рода анализ. Гражданину необходимо произвести расчет не только первых расходов, которые уйдут на покупку техники, аренду помещения, закупку сырья, но и обозначить примерные сроки окупаемости. Не стоит рассчитывать на то, что бизнес окупиться в течение одного года. Даже если говорить о простом открытии торговой точки в сфере питания, чистая прибыль будет получена не раньше, чем через год, если предпринимательский объект не будет уклоняться от налогов и делать все в рамках закона.

Грамотно составленный план имеет не меньше 50 страниц. Однако менеджер финансового учреждения не станет тратить время на проведение скоринга, придется создать дополнительный краткий документ, в который необходимо вместить сухие цифры.

Кто может помочь сделать план, чтобы стало возможным быстрое кредитование:

  1. Специализированное учреждение – такие организации часто берут на себя походы в муниципалитет, составляют план, ведут переговоры с финансовыми институтами, делают анализ актуальности, исходя из численности населения и прочих факторов. Доверять таким организациям или нет, каждый решает сам, но услуга будет платной.
  2. Сделать его самостоятельно – это дешево и в реальных условиях безопасно. Предприниматель имеет все шансы создать лучший план, разобраться в финансовых значениях, углубиться в основу экономических механизмов. Однако есть небольшой минус – нужны знания и свободное время.

Для поддержки обращаются в Федеральное общество предпринимателей. Там находят бесплатную юридическую помощь, посещают полезные мероприятия, дают консультацию малым предприятиям, знакомят с законодательным расширением возможностей. Шаблон готового плана обычно скачивают из открытых источников, после чего основа подбивается под сформированную идею. Кредит на бизнес легче получить, когда предприниматель владеет правовой базой и может самостоятельно защитить свои интересы.

Шаг 2. Определиться с направлением развития бизнеса

Наиболее простой вариант для первого бизнеса под ноль – франшиза. Это удобно тем, что предприниматель уже получает известный бренд и лицо, которое с большей вероятностью будет приносить прибыль уже в первые месяцы после открытия.

Франшиза – это уже готовая схема, по которой строится бизнес. Между компанией/брендом и ИП/ООО заключается контракт.

Какие есть плюсы:

  1. Высокий % одобрения заявок в банке, для ввода новой структуры на рынок.
  2. Все риски уже учтены, есть оборотный минимум.
  3. Предприниматель получает помощь от менеджера.

Что касается минусов, выделяют следующие факторы:

  1. Низкая лояльность к новичкам.
  2. Нужно иметь первоначальные накопления.
  3. Чистая прибыль будет существенно отличаться от предполагаемой – придется делиться с материнской организацией.

В большинстве случаев, для реализации выдают технику, оборудование, обучение персонала также ложится на главную организацию. У франшизы есть довольно много преимуществ и минусов, поэтому прежде чем соглашаться на такое направление, следует изучить все «подводные камни», что говорит статистика.

Кстати, многие банки предоставляют кредит под бизнес. Если идея кажется привлекательной и актуальной, оформить средства можно за счет залога прав на собственное дело. Интеллектуальное имущество с годами только набирает популярность. Продать оборудование сотрудникам вряд ли получится, а вот права на бренд — вполне.

Граждане также бояться оформлять сразу несколько программ кредитования, из-за высоких рисков остаться без жилого помещения и возможности в будущем занимать хорошую должность (исходя из действующего законодательства О Банкротстве физических лиц). Разбить финансовую нагрузку получится за счет комбинации обычного кредита на бизнес с нуля и лизинга. Дополнительно стоит изучать возможность возврата налогов, как с уже имеющегося жилья, предоставляемого под залог (вычет НДФЛ), так и используя территориальные льготы налогового учета.

Шаг 3. Регистрация предприятия

Этот этап усложняется тем, что муниципальные организации и администрация часто увеличивают сроки постановки на учет. Предприниматель должен знать, что порой на оформление всех документов уходит от 30 до 60 дней. Все зависит от специфики, поэтому это время обязательно нужно учесть заранее.

Сложности возникнут и на выборе налогового обложения. Ознакомиться со всеми аспектами можно как через личного юриста, так и самостоятельно в НК главе 26.2 — «упрощенный учет» для индивидуальных предпринимателей. Получить справку об этом положении можно и у знакомого бухгалтера.

После выбора обязательно идут в налоговую по адресу регистрации своего бизнеса. Сотрудники ставят ИП на учет, выдают соответствующее свидетельство. Получить помощь получится даже в ЦЗН, если предприниматель смог оформить госпомощь для открытия своего дела.

Шаг 4. Выбор банка

На территории России сегодня работает более 38 крупных банков. Выбрать идеальный для открытия и развития бизнеса очень сложно. Предприниматель должен понимать, что сотрудничать предстоит не 1-2 года, а минимум 5 лет. Чтобы в будущем не возникало проблем, при выборе стоит начать отталкиваться от финансового положения учреждения. Начать скоринг можно с официального сайта ЦБ РФ.

Дополнительно выделяют критерии:

  1. Период ведения малого бизнеса на территории России. Новые банки охотнее выдают нужные займы, но менее устойчивы в период экономического кризиса. Даже если произойдет банкротство, отдавать долги все равно придется.
  2. Наличие программ для целевых заемщиков – у устойчивого банка всегда есть несколько предложений для малого бизнеса, сотрудники охотно идут на переговоры, готовы предоставить всю необходимую информацию.
  3. Отзывы – изучать лучше на закрытых форумах предпринимателей, где реальное мнение от пользователей не удаляется. Но нужно помнить, что потребитель чаще говорит о проблемах и минусах только из-за психологических аспектов. Мало, кто оставит комментарий о безупречной работе, потому что для российского пользователя – это трата времени. Обращать внимание стоит на скорость решения проблем, как лояльность учреждений, на наличие дополнительных услуг и т.д.
  4. Условия – сюда относят ставки, сроки, возможность отсрочки и т.д.

60% ИП обращаются за помощью к кредитному брокеру. Выше уже шла речь об их деятельности, если профессионал имеет хорошую репутацию – потратиться на комиссионные стоит.

Шаг 5. Выбрать кредитную программу в банке и подать заявку

Для подачи заявки лучше использовать сразу несколько учреждений. Даже если со всех придет одобрение – всегда можно отказаться от услуг менее привлекательного. Для начала оформления использую 2-3 организации, заявку заполняют на официальных сайтах, минуя каталоги.

О чем стоит помнить:

  1. Окончательный ответ от сотрудников приходит в течение 5 рабочих дней. Даже если через час после отправки пришло «одобрение», стоит помнить, что это предварительный ответ, который не всегда совпадает с реальностью. Делается это для удержания клиента на время скоринга.
  2. Обязательно нужно подготовиться к собеседованию в банке. Несмотря на то, что реклама говорит об «удаленном» оформлении всех документов и «без походов», прийти на беседу придется в ближайшее отделение.

Выделятся несколько советов для тех, кто еще ни разу не проходил собеседование:

  1. Прийти нужно с готовым бизнес-планом. Даже если его смогла оформить сторонняя организация, его нужно выучить наизусть. У менеджера будет много вопросов, так как за выдачу суммы он отвечает своей карьерой. Фактически, этот гражданин заинтересован не в том, чтобы выдать «много и всем», а в том, чтобы долг был возвращен вместе с %.
  2. Сотрудники, проводящие собеседование хорошие психологи. Они будут смотреть на внешний вид, на поведение, задавать неоднозначные вопросы, некоторые заставляют даже долго ждать, чтобы проверить клиента на стрессоустойчивость. Вести себя нужно «обычно», если с утра чувствовалось недомогание, была температура, возникли семейные проблемы – встречу лучше перенести. Договор подписывается только в добром здравии.

Если предприниматель уверен в своей идее, готов взять на себя ответственность и не боится трудностей, пройти собеседование не составит большого труда. Главное перед процедурой полностью подготовиться – документы, копии, бизнес-план, одежда, психологический настрой.

Шаг 6. Подготовить пакет требуемых документов

На этом этапе сложно запутаться, пакет бумаг будет объемный, изучают список предварительно на сайте выбранного учреждения. Для уменьшения риска недостачи, желательно позвонить на горячую линию и попросить сотрудника перечислить весь объем.

Делятся на два типа:

  1. Предпринимательские – обычно подают заявку физические лица, поэтому паспорт должен присутствовать в обязательном порядке. В качестве дополнительного – военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. С учетом последних событий, потребовать могут и справку о доходах (НДФЛ). Если до этого, предприниматель был на позиции самозанятого, приносят «справку по форме банка».
  2. Документация на бизнес – это бухгалтерские сводки, бизнес-план, свидетельство о постановке на учет и т.д. Ознакомиться с полным списком рекомендуется индивидуально из предварительного договора и «требований» на сайте учреждения.

Перед походом на собеседование обязательно нужно сделать копии. Если желания приносить оригиналы нет, их копии удостоверяются с помощью нотариуса. Если по программе обязательно нужно предоставить поручителя или созаемщика, нужно проследить за тем, чтобы этот человек также присутствовал на собеседовании и имел при себе выделенную в требованиях документацию.

Сложнее взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. Учреждения будут досконально проверять честность заемщика, его ближайшее окружение. Однако такой вариант гарантирует факт того, что экономический надзор будет заинтересован в развитии новой структуры.

Шаг 7. Внести первоначальный взнос и получить заемные средства

Те, кто уже имел дело с оформлением ипотеки знают о том, что такое «первоначальный взнос». Чтобы получить крупную сумму, не редко просят предоставить – 10-15% от нее. Для банков – это гарантия и страховка того, что бизнесмен вернет проценты в полном объеме. Для предпринимателя – очередная задача, которую придется решать с помощью обращения в государственные органы. Большая часть начинающих идет по наименьшему пути сопротивления – продает недвижимость, машины, занимает у друзей. Однако до этого, следует обратиться в администрацию города, центры занятости население, в соц.страхование. На территории РФ действует несколько интересных программ, которые помогут найти недостающие средства без вреда для личного благосостояния человека, с учетом того, что закредитованность высокая по стране.

Каждому региону и городу даются разные, поэтому изучить их придется самостоятельно на официальном сайте администрации. Выше были указаны приоритетные направления, по которым получают финансовую поддержку и ссуды.

После передачи средств банку, следует подписание договора. Его изучают с помощью юриста, который может предложить внести изменения или дать пояснения определенным пунктам. Как показывает опыт многих, договор стоит взять домой, чтобы в спокойной обстановке прочитать и принять окончательное решение. От того, что клиент не даст ответ сразу – решение банка не изменится, об этом не стоит беспокоиться. Кредит на развитие малого бизнеса, особенно, если он первый, требует больше самостоятельного изучения. Чем раньше гражданин вникнет во все финансовые обстоятельства, тем быстрее разберется с будущим развитием своего дела и тем, где искать поддержку.

Помощь от государства — льготные кредиты малому бизнесу (МСП)

Кредит для малого бизнеса вряд ли удастся взять вообще без %, но с поддержкой от правительства с минимальными условиями – вполне реально. Для этого придется изучить объемный свод информации, так как для каждого региона и города – есть свои программы кредитования и поддержки.

Виды государственных займов для малого бизнеса

У правительственной казны есть несколько направлений и специальных фондов, помогающие поднимать экономику внутри страны. Ведь даже малый бизнес – это постоянные поступления налогов и сборов, обеспечивающие качественный оборот средств. Какие есть в 2020 году:

  1. Кредит для малого бизнеса – помощь оказывается в рамках субъекта, где планируется открыть свое дело. Обращаться в первую очередь нужно в местные органы администрации. Если идея входит в план по развитию определенной сферы – в поддержке не откажут. Ознакомиться с приоритетными направлениями нужно на официальном ресурсе города/поселения.
  2. Поручительство от государства – отличный способ снизить риски. Вместо физического лица в виде родственников или юридических, в виде определенной структуры, потребитель идет в банк с правительственным разрешением на ведение и развитие нового экономического объекта.

Главный плюс такой финансовой поддержки – доступность, даже несмотря на большое количество противоречий у граждан. Дополнительно изучаются следующие характеристики:

  1. Регистрация дела должна происходить в том районе, где планируется брать деньги в долг.
  2. Чаще всего сумма составляет 1,5 млн рублей.
  3. Процентная ставка варьируется от актуальности предложения, получают в пределах 12-15%.
  4. Только безналичное получение – за каждый рубль придется отчитываться перед налоговой.
  5. Есть ограничение по количеству взятых займов.
  6. В 70% нужно обеспечение – недвижимое имущество, земля, транспорт и т.д.
  7. Возможность штрафа – государственные займы требуют непрерывной отчетности.
  8. Длительность принятия решений – 5-10 рабочих дней.

Несмотря на свою доступность, предприниматель должен понимать, что за каждый потраченный рубль отвечать придется досконально. Кредит для малого бизнеса можно тратить только на целевые расходы, расчет с партнерами осуществляется по средству предоставления чеков и выписки.

Что касается традиционного госпоручительства:

  1. Приоритет дается промышленным и производственным компаниям, инновационным субъектам, гражданам, осуществляющие поддержку социального общества.
  2. Проверки будут регулярными и скрупулёзными.

Есть плюс – предпринимательское дело будет находится в полной безопасности. Государственные органы заинтересованы в том, чтобы определенная отрасль развивалась.

Кредитование малого бизнеса возможно с предоставление субсидий. Доступность распространяется на начинающих ИП.

Что нужно знать:

  1. Суммы ограничены – максимум 50-60 тысяч рублей.
  2. Обращаться нужно с готовым планом в ЦЗН.
  3. Обязательное посещение курсов.

Более того, гражданин должен будет пройти психологическое тестирование, после которого и примется окончательное решение.

Гранты – сложная, но очень интересная государственная инвестиция. Главный плюс – это полностью безвозмездный вариант, который направлен на развитие определенной структуры. Порой их выдают в формате экспресс.

Распространяются на следующие категории:

  1. ИП, работающие менее 1 года.
  2. Предприниматели, которые активно создают рабочие места.
  3. У желающих нет долгов перед госучреждениями и открытых судебных производств.

Выдача средств ограничена, каждый субъект самостоятельно объявляет конкурс, поэтому придется самостоятельно отслеживать актуальные программы.

Требования к предприятиям-заемщикам и особенности получения займов

Кредит на развитие бизнеса существенно отличается от обычного потребительского. Требований к гражданам намного больше, что ставит под большой вопрос возможность одобрения и сопутствующее открытие. Чтобы не запутаться, изучают основные:

  1. В качестве залога используется только ликвидное имущество, которое регистрируется в области или регионе оформления займа на развитие бизнеса. На место будет вызван оценщик, определяющий рыночную стоимость.
  2. Чистая КИ – перед обращением обязательно нужно закрыть все долги по платежам. Увеличить рейтинг можно за счет экспресс займов и быстрого возврата.
  3. Отсутствие судебных производств – гражданин должен быть «чистым» перед законом, это касается и среднего бизнеса.
  4. Хорошие отношения с налоговой службой – потребитель не должен иметь претензии со стороны этих органов.
  5. Образование, желание проходить курсы – государство обязывает посещать встречи и форумы предпринимателей. Центр Занятости населения выдает ссуду только тем, кто постоянно присутствует на таких заседаниях.
  6. Льготы – повторно не дадут. У физического лица есть только 1 успешная попытка обращения за грантом, ссудой и гос.помощью, связанная с открытием и развитием с нуля.
  7. ООО планирует создавать рабочие места.
  8. Бизнес введется не более 12 месяцев.

Получение государственной поддержки безработному, будь это ссуда или грант всегда основывается на детальной проверке с нуля. Подготовиться к ней сможет любой желающий, исходя из вышеприведенных принципов, открытие в данном случае возможно с нуля.

Куда обратиться для получения государственной помощи

Когда вся информация собрана, документы уже лежат в папке, а бизнес план разработан возникают вопросы «С какой организации начать, если все с нуля, кто поможет безработному?». Здесь все зависит от наличия первоначального капитала. Если его нет, то предпринимателю нужно обратить в Центр Занятости Населения. Здесь смогут оформить первичную помощь. Помимо выдачи 50 тысяч рублей, дать могут – землю, помещение, оборудование.

Дополнительно обращаются в Фонд Поддержки Предпринимательства РФ. С перечнем документов ознакомиться следует на официальном ресурсе отдельного региона. Что касается базового пакета для получения поддержки:

  1. Заявление – бланк скачивается на сайте.
  2. Предприниматель делает копию паспорта, СНИЛС, свидетельства о постановке на учет. Если есть созаемщик и поручитель – их документы также прилагаются.
  3. Учредительный пакет – относится к тем, кто уже сформировал ООО.
  4. Бухгалтерская отчетность.
  5. Выписки из реестров.
  6. Лицензии и патенты даже если начинается с нуля.

За грантами и ссудами обращаются на биржу Труда. Заявки принимаются только с приложением бизнес плана. За получением налоговых каникул, что будет актуально в 2020 году, следует обратиться в Налоговую инспекцию по месту юридического нахождения предприятия.

Говоря о госпомощи, не стоит исключать поддержку от простых граждан, которые хотят увидеть в своем регионе что-то новое. С помощью краудфандинговых платформ, которые подразумевают безвозмездную выдачу средств при готовом плане, были созданы абсолютно новые течения и сферы. Именно здесь можно найти первоначальный взнос, после которого можно обращаться во все правительственные инстанции и просить о предоставлении нематериальной помощи или даже земельных объектов.

ТОП-5 банков выдающих бизнес-кредиты

Предпринимателям дается преимущество весит переговоры в случаях, когда кредитная организация не имеет четких программ, рекомендуемых МСП. Однако выделенные учреждения имеют те предложения, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса на территории РФ, поэтому помощь юриста при оформлении не потребуется. Ниже предстоит ознакомиться с ТОП лучших программ на 2020 год.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Один из лояльных банков, осуществляющий поддержку самозанятых слоев населения. Чтобы граждане без проблем смогли выйти из тени, начать платить налоги и получать гражданскую и правовую защиту своих интересов, ежегодно вводятся новые предложения. Приоритет ставится на молодых предпринимателей, готовых начать развитие своего стартапа.

Какие стоит рассмотреть на первом этапе ознакомления с рынком:

  1. «Партнер» — годовые немного выше чем у стандартного потребительского кредитования. Среднее, при соблюдении всех условий, касающихся контракта – 16-17%. Главный плюс – отсутствие залога. Максимальная сумма выдачи на бизнес с нуля – 6 млн рублей, срок исполнения – 3 года.
  2. «Овердрафт» — об этой возможности говорилось выше. Больше подходит для мини предприятия, у которого уже есть расчетный счет в этой компании. Сотрудничество заключается не больше чем на 12 месяцев, максимальная сумма для снятия – 6 млн рублей. При условии выполнения всех требований и хорошей репутации получить можно и 13%. Есть «подводный камень» первая операция платная – составляет 1% от общей суммы снятия.

Что касается требований:

  1. ИП – возраст от 22 лет.
  2. Наличие хорошей КИ.
  3. Бизнес должен быть зарегистрирован не меньше чем 12 месяцев.

Для тех, кто начинает все с самого нуля, такой вид кредитования подходит меньше всего. Если нет счета в банке, молодой предприниматель не имеет вообще средств – достичь лояльности можно только представив лучший бизнес-проект.

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Название банка говорит об основных приоритетах кредитования ИП и владельцев микробизнеса. Отдают предпочтение тем, кто занимается сельским или подсобным хозяйством, поэтому имея в наличии землю — уже можно не переживать об отказах.

Какие есть актуальные программы предпринимателям:

  1. «Оптимальный» — займы этой организации по большему счету являются нецелевыми, следовательно об отчете перед гос.структурами не будет идти речь. Под залог можно отдать оборудование, землю, недвижимость. Максимальная объем средств для выдачи на развитие — 7 млн, при сроке до 5 лет.
  2. «Быстрое решение» — получить кредит для малого ООО больше миллиона рублей не получится, но и срок возврата составляет всего 1 год. Это значит, что переплачивать на % не нужно, что заметно сократит период окупаемости предприятия и даст мотивацию частному предпринимательству.

Главное преимущество — ставки подбираются индивидуально. Если приходит гражданин с четким бизнес-планом и стратегией, без долгов и проблем с законодательством, он может рассчитывать на минимальный годовой % и высокий шанс одобрения. Для прохождения собеседования нужно подать заявку на сайте.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

Предприятие работает по системе корпоративного кредитования. Поэтому рассчитывать на помощь могут даже самые маленькие и молодые организации. Кредит на открытие бизнеса возможен исходя из условия программы:

  1. Ставка — 11%.
  2. Срок — 10 лет.
  3. Сумма — от 1 до 150 млн рублей.

Главное условие — наличие обеспечения и поручитель (может быть государство или юридическое лицо).

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Интересные варианты предлагает и самый устойчивый финансовый институт в РФ — Сбербанк. На выбор представлены:

  1. Доверие — до 3 лет, до 18%, суммы до 3 млн рублей.
  2. Овердрафт — максимум 2 млн рублей, до 12 месяцев, средняя ставка — 15%.
  3. Инвест — сумма не ограничена, ставка всего 12%, сроки индвидуальные.

Что касается последнего пункта, деньги выдаются на определенные цели: покупка товара, оборудования, расширение площади. Взять кредит под бизнес смогут даже те предприятия, которые имеют обязательства.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ»

Лидирующую позицию занимает за счет большого количества программ, направленных как на поддержания уже имеющегося предприятия, так и на открытие бизнеса с нуля. Получить займы сможет каждый, кто уже имеет на руках готовый бизнес проект. Лояльность высокая, среди наиболее популярных займов выделяют:

  1. Целевой — среднее 850 тысяч рублей, погасить нужно в течение 5 лет, ставка — 11%.
  2. Коммерсант — до 5 млн рублей, ставка 13%, срок 5 лет.

Последний выдают исходя из минимального пакета документов, без поручительства, что идеально для тех предпринимателей, которые только основывают свой бизнес.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector