Райффайзенбанк: эквайринг для предпринимателей в 2021 году

Райффайзенбанк – коммерческий российский банк, входящий в Австрийскую Банковскую Группу. Это один из наиболее востребованных и надежных банков России. Райффайзен предлагает большой набор услуг для физических и юридических лиц. Наиболее распространенной услугой для малого бизнеса на сегодня является эквайринговое обслуживание. Оно позволяет принимать оплаты за товары и услуги через терминал по банковской карте клиента.

Почему выбирают Райффайзенбанк эквайринг

Помимо высокого качества предоставляемого австрийским банком у сервиса, услуга эквайринга от Райффайзенбанка имеет ряд преимуществ:

• Установка и настройка параметров оборудования – бесплатно. После подключения сотрудники проведут инструктаж для кассиров и менеджеров организации, а также передадут рекламные стикеры и брошюры.
• Терминалы принимают к оплате разнообразные карты: Mastercard, Мир, Visa, American Express. Возможен бесконтактный расчет – нужно лишь приложить к терминалу телефон с установленным приложением, где зарегистрирована банковская карточка.
• Поступление денег на следующий день после оплаты.
• Наличие личного кабинета, где можно увидеть операции с детализацией.
• Техническая поддержка – круглосуточно. При наличии неисправностей в терминалах мастера устранят их за короткий срок.
• Периодическое обновление ПО, внедрение новых технологий, обучение и повышение квалификации сотрудников.
• Защита операций от мошенников.
• Документы, инструкции, договор, заявление на услугу можно скачать на сайте, чтобы заранее ознакомиться и не терять времени при подписании.
• Положительные отзывы клиентов.

Подключение услуги

Чтобы подключить услугу, нужно открыть в банке расчетный счет. Для этого заполнить заявку онлайн, указав контактные данные, и дождаться звонка сотрудника. Менеджер позвонит заявителю в течение 10 минут, а в назначенное время подъедет в офис, чтобы заключить договор. Он ознакомит представителей организации с коммерческим предложением, где будет указана ставка по эквайрингу. После подписания бумаг и согласования нюансов на точку приедет технический сотрудник для установки оборудования и проведения инструктажа по его работе.

Для подключения услуги ООО понадобятся документы:

1. перечень участников общества;
2. устав организации;
3. документ, подтверждающий личность директора;
4. приказ о его назначении;
5. выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для ИП нужно предоставить только паспорт.

Торговый эквайринг

Это наиболее распространенный вид услуги, при которой на розничных торговых точках устанавливаются POS-терминалы, через которые клиент с помощью карты расплачивается за товар. Оборудование берется в аренду либо покупается у партнера банка через аккредитивы.

Стоимость ежемесячной аренды терминала составляет от 190 рублей до 990. Также единожды уплачивается взнос за регистрацию в расчетной системе.

Тарифы торгового эквайринга

Для клиентов банка, пользующимися услугами РКО, существует 4 пакета услуг:

1. Старт – со ставкой по эквайрингу 2,1%.
2. Базовый – со ставкой 2,0%.
3. Оптимум – со ставкой 1,9%.
4. Максимум – со ставкой 1,8%.

Если у организации расчетный счет открыт в другом банке, Райффайзен предлагает тарифы только для эквайринга, которые зависят от суммы ежемесячного оборота:

1. Стандартный. Сумма оборотов не более 300 тысяч рублей. Ставка – 2,19%. Тариф действует для организаций, которые подключают услугу впервые. Остальные тарифы – для компаний, которые переходят из других банков.
2. 300 плюс. Обороты составляют не более 700 тысяч. Ставка – 2,09%.
3. 700 плюс. Ежемесячный оборот доходит до 1,5 млн. рублей. Ставка – 1,99%.
4. 1500 плюс. Для фирм, чьи обороты превышают полтора миллионов рублей. Ставка – 1,99%.

Установка оборудования стоит символических денег – 1 рубль.

Благодаря подключению услуги торгового эквайринга снимается нагрузка с кассира и минимизируются ошибки в пересчете наличных денег и недостачи.

Интернет-эквайринг

Это вид эквайринга, при котором клиент может оплатить покупку карточкой с помощью интернета. От фирмы требуется организовать возможность рассчитываться через  платежный интерфейс, а покупателю – войти в интернет-магазин, выбрать товар и ввести нужные данные. Процедура займет не более пяти минут, а деньги поступят на расчетный счет продавца в течение одного рабочего дня.

Алгоритм платежной операции:

1. Покупатель выбирает товар и начинает процесс покупки.
2. Из предложенных видов оплаты кликает оплату по карточке и переходит на страницу провайдера, где вводит данные с карты.
3. Формируется запрос и направляется банку-эмитенту.
4. Происходит авторизация в международной платежной системе.
5. Если с картой все в порядке, провайдер получает уведомление о возможности проведения операции.
6. Продажа выбранного товара.
7. Направление сведений банку-эквайеру.
8. Формирование отчета о проведенной операции и перенаправление покупателя на страницу магазина.

Услуга подключается бесплатно в течение четырнадцати дней после подачи заявки. Организация оплачивает только комиссию за совершенные покупки-онлайн – 2,7%. Комиссия фиксированная, не зависит от размера оборотов. Через сервис можно оплатить картами Виза,  Мастеркард и Мир. Деньги поступают на расчетный счет на следующий рабочий день.

Преимущества этого вида эквайринга в Райффайзенбанке:

• быстрое поступление денег на счет благодаря интегрированному процессингу на сайте;
• мощная защитная система 3D Secure, благодаря которой исключаются несанкционированные атаки на операции и гарантируется безопасность их проведения;
• личный кабинет в сервисе, где можно отслеживать операции, скачивать отчеты, управлять транзакциями;
• выбор дизайна страницы, на которую направляется покупатель после оплаты;
• ежемесячная рассылка акта сверок с банком.

Мобильный эквайринг

Это облегченный вид эквайринга, при котором оплата картой производится с помощью устройства, подключенного к мобильному телефону или планшету. На гаджете нужно установить приложение, через которое будут приниматься платежи онлайн. В конце проведения оплаты покупателю нужно ввести пин-код либо расписаться на экране гаджета. Чек будет ему выслан СМС-сообщением или на электронный почтовый адрес.

Отличия мобильного эквайринга от торгового:

1. Оборудование. Мобильный не требует использования терминала, нужен телефон либо другой гаджет с интернетом и ридер – приставка, которую выдаст банк при подключении услуги.
2. Доступность. Услугой могут пользоваться организации, ИП и физические лица.
3. Комиссия. При мобильном эквайринге она выше, т.к. чаще им пользуются представители малого и микробизнеса с небольшими оборотами.

Этот вид эквайринга подойдет следующим предпринимателям:

• мастерам индустрии красоты, оказывающим услуги на дому или в салонах;
• водителям такси;
• курьерам;
• продавцам небольших кофеен, закусочных;
• продавцам небольших точек розничной торговли;
• мастерам, оказывающим частный ремонт;
• репетиторам;
• агентам страхования.

Для пользования услугой нужно скачать мобильное приложение и подключить ридер к гаджету. Пользоваться можно в любом месте, где есть устойчивое соединение с интернетом. Ставка фиксированная – 2,7% от всех платежей. Деньги поступают на расчетный счет на следующий рабочий день.

Существует несколько видов мобильных терминалов, предприниматель может выбрать любой по нужным ему параметрам. Они отличаются типом соединения с гаджетом (Bluetooth, USB, аудио), типом сигнала (аналоговые и цифровые), возможностью считывания магнитной полосы или чипа, или и того, и другого.

Алгоритм работы схож с процедурой оплаты через терминалы, только все действия совершаются на гаджете продавца.

Аренда терминалов в Райффайзенбанке

Предприниматель, подключая услугу эквайринга, может взять в аренду терминал. Банк предлагает несколько моделей терминалов на выбор: работающие через сим-карту, Wi-Fi и сетевой кабель. Оборудование принимает оплаты контактным и бесконтактным путем с пластиковых карт Виза, МастерКард и Мир.

В зависимости от модели терминала, стоимость его ежемесячной аренды составляет от 990 рублей.

Использовать разрешается только терминалы, выданные банком. Если в работе появятся неисправности, нужно сообщить об этом в банк в письменной форме. Чеки и счета от продаж через оборудование нужно хранить не менее трех дней. Если покупатель возвращает товар, возврат денег нужно проводить по карте, по которой была совершена покупка.

Услуга эквайринга от Райффайзен – отличный способ упростить покупку для клиента, а для кассира – исключить погрешности в работе с кассовым аппаратом и избежать ошибок с наличными деньгами. Подключение быстрое и простое, а тарифы – выгодные для всех представителей бизнеса.