Малый и средний бизнес на каждом этапе нуждается в финансировании. Часто ввиду недостатка денег предпринимательству приходится приостановить работу либо закрыть фирму. Чтобы этого не допустить, Банком России вместе с Министерством развития экономики была разработана государственная программа стимулирования кредитования субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства).
Что представляет собой программа
Это программа льготного кредитования МСП банка, помогающего компаниям получить кредит, предоставляя гарантии, когда у них не достаточно залогового обеспечения.
Цель – создать механизм господдержки субъектов малого и среднего бизнеса путем предоставления:
- Льготных кредитов на создание, покупку основных средств (модернизация, реконструкция, возведение зданий, сооружений, подготовку проектов по ним).
- Займа по льготным ставкам процента на увеличение основного капитала.
- Ссуд на рефинансирование ранее взятых ссуд у других банков.
- Микрозаймов под сниженные проценты микрофинансовыми организациями.
Также АО предоставляет организациям гарантии для взятия ссуды.
В программе участвует множество банков. Это партнеры АО «МСП Банк», осуществляющие кредитование компаний СМП. Уполномоченные финансово-кредитные организации выдают займы под сниженные процентные ставки для открытия, развитие бизнеса. В случае недополучения доходов от выданных ссуд они имеют право получить субсидии из федерального бюджета. Федеральные органы осуществляют субсидирование согласно установленному постановлению.
Для стимулирования граждан к открытию бизнеса государство в лице центра занятости разработало программу субсидирования. Это программа Минэкономразвития по предоставлению субсидий МСП начинающим предпринимателям. Субсидия выдается единоразово безработным гражданам, стоящим на учете в центре занятости. Региональные органы контролируют выдачу, тщательно подходят к отбору кандидата.
Процесс получения кредита среднему и малому бизнесу
Программа кредитования МСП предусматривает простой способ получения кредита. Нужно убедиться, что бизнес подходит под проект. Проверить можно онлайн, зайдя в интернет на сайт федеральной налоговой службы. Затем оставить заявку на получение определенной суммы онлайн, указав контактные данные. Сотрудник свяжется с заявителем, поможет рассчитать сумму, растолкует условия, тарифы, даст список документов. С ним нужно будет подъехать в банк и заключить кредитный договор.
Чтобы получить бесплатную консультацию, можно оставить заявку онлайн и дождаться звонка банковского сотрудника.
Условия финансирования СМБ
- Льготная процентная ставка – 8,5 годовых процентов. Для микропредприятий, самозанятых ссуда выдается под 9,95 годовых процентов.
- Максимальные размеры кредита:
- инвестиционное развитие, рефинансирование долга – 2 млрд. рублей;
- оборотные кредиты – 500 тысяч;
- развитие деятельности микропредприятий и ИП – 10 млн. рублей.
- Максимальные сроки:
- Инвестиционный займ – 10 лет;
- Оборотный – 3 года;
- Развитие деятельности мелких предпринимателей – 5лет;
- Рефинансирование долгов – не больше срока рефинансируемого кредита.
Не так давно некоторые банки корпорации открыли краткосрочное кредитование, а именно беспроцентный зарплатный займ. Получить безвозмездный кредит можно максимум на полгода, сумма определяется после рассмотрения документов.
Требования к кандидату
Кредитование среднего и малого бизнеса осуществляется при соблюдении следующих требований:
- Предприниматель имеет подтвержденный статут субъекта МСБ.
- Деятельность фирмы относится к одной из приоритетных отраслей.
- Заявитель является резидентом России.
- У фирмы нет задолженностей перед бюджетом, или долг не превышает 50 тысяч рублей. Гарантии по отсутствию большей задолженности должна предоставить налоговая.
- В организации полностью выплачена заработная плата сотрудникам.
- Компания не подавала производство на банкротство.
- Заявитель имеет положительную кредитную историю.
Приоритет по поддержке начинающих и развивающихся бизнесменов отдается отраслям:
- Сельское хозяйство. АО оказывает поддержку организациям, производящим с/х продукты и услуги.
- Производство, обработка пищевой продукции, переработка продуктов сельского хозяйства промышленным способом.
- Жилищно-коммунальное хозяйство. В рамках госпрограммы АО занимается поддержкой таких групп, как энергоснабжение, водоотведение, водо- и газоснабжение, сбор отходов, их утилизация, ликвидация загрязнений.
- Строительство. Финансовая поддержка оказывается фирмам, занятым в возведении много и малоэтажных зданий.
- Туризм. Стимулирование кредитования субъектов МСП, занятых в туристическом бизнесе, путем выдачи ссуды по сниженной ставке процента осуществляется для увеличения количества зарубежных туристов и путешествий по стране.
- Связь и информация.
- Хранение продукции, ее перевозка.
- Здравоохранение. Кредитная заявка, принадлежащая медицинским компаниям (клиникам, центрам, больницам), чаще всего получает банковское одобрение.
- Образование. Кредитование субъектов МСП, занятых в образовательной сфере (частные школы, сады, высшие учебные заведения), осуществляется в МСП банке по льготным ставкам.
- Гостиничный и ресторанный бизнес. Эта сфера вызывает государственный интерес, поэтому АО «Корпорация МСП» осуществляет государственное финансирование ООО этой сферы как стимул для привлечения новых бизнесменов.
- Культура и спорт. Рост этих областей способствует развитию туризма, поэтому федеральная корпорация МСП поддерживает ООО, задействованные в спортивной и культурной среде.
- Научная деятельность, профессиональная, техническая. Помощь от АО «Корпорации МСП» этой сфере объясняется тем, что наука является исключительно важной деятельностью для экономического, культурного развития страны, совершенствования общественных отношений.
- Оказание бытовых услуг.
- Розничная и оптовая торговля. Льготное кредитование малого и среднего бизнеса осуществляется при соблюдении условий:
- Объект – микрофинансовая организация по торговле в розницу.
- Фирма ведет работу на территории монопрофильного муниципального образования, состоящего в перечне таких образований России. Объемы доходов от этой деятельности за прошедший годовой период должны быть минимум 70% от общего размера. Сюда относятся только ООО, занимающиеся торговлей в розницу.
- С субъектами малых предприятий и средних заключается инвестиционный договор по кредиту.
- Фирма ведет работу на территориях, входящих в состав округов: Дальневосточного (кроме Арктической зоны), Северо-Кавказского, Крымской республики, Севастополя. Сумма доходов от этой деятельности за прошедший годовой период должны быть минимум 70% от общего размера.
- Организация ведет бизнес на территории Арктической зоны РФ.
- Сдача в аренду собственного имущества, движимого и нежилого, кроме лизинга.
Цели госкредитования
Предоставление гос помощи в кредитовании субъектов МСП от АО «Корпорации МСП» осуществляется с целями:
- Пополнить состав оборотных средств, чтобы реализовать проект приоритетной области.
- Развивать предпринимательскую деятельность микропредприятий.
- Рефинансировать задолженности по инвестиционным займам другого банка.
- Инвестировать в расширение приоритетных отраслей.
Документы для банка
Чтобы получить государственные ссуды или банковские гарантии от АО «Корпорации МСП», участник должен предоставить:
- Копии документов, удостоверяющих личности руководителя, соучредителей фирмы.
- Бумаги, подтверждающие права заявителя на бизнес.
- Регистрация на помещение или договор его аренды.
- Бухгалтерская отчетность.
- Справка из налоговой об отсутствии долгов.
- Бумаги на имущество, которые будет выступать в качестве залога.
Чтобы удостовериться, что фирма входит в рамки программы, банковская система имеет право запросить дополнительную документацию.
Статистика показывает, что каждый год количество льготных кредитов субъектам МСП значительно растет. Это положительно влияет на развитие бизнеса и на рост экономики страны. Госсубсидированием и выдачей займов по сниженным ставкам государство мотивирует граждан на открытие частного бизнеса, развитие существующего, возрождение компаний, остановивших деятельность. Получить ссуду просто – нужно зайти в интернет, оставить заявку онлайн и дождаться одобрения.
