Льготный кредит по программе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)

МСП- кредитование среднего и малого предпринимательства


Малый и средний бизнес на каждом этапе нуждается в финансировании. Часто ввиду недостатка денег предпринимательству приходится приостановить работу либо закрыть фирму. Чтобы этого не допустить, Банком России вместе с Министерством развития экономики была разработана государственная программа стимулирования кредитования субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства).

Что представляет собой программа

Это программа льготного кредитования МСП банка, помогающего компаниям получить кредит, предоставляя гарантии, когда у них не достаточно залогового обеспечения.

Цель – создать механизм господдержки субъектов малого и среднего бизнеса путем предоставления:

  1. Льготных кредитов на создание, покупку основных средств (модернизация, реконструкция, возведение зданий, сооружений, подготовку проектов по ним).
  2. Займа по льготным ставкам процента на увеличение основного капитала.
  3. Ссуд на рефинансирование ранее взятых ссуд у других банков.
  4. Микрозаймов под сниженные проценты микрофинансовыми организациями.

Также АО предоставляет организациям гарантии для взятия ссуды.

В программе участвует множество банков. Это партнеры АО «МСП Банк», осуществляющие кредитование компаний СМП. Уполномоченные финансово-кредитные организации выдают займы под сниженные процентные ставки для открытия, развитие бизнеса. В случае недополучения доходов от выданных ссуд они имеют право получить субсидии из федерального бюджета. Федеральные органы осуществляют субсидирование согласно установленному постановлению.

Для стимулирования граждан к открытию бизнеса государство в лице центра занятости разработало программу субсидирования. Это программа Минэкономразвития по предоставлению субсидий МСП начинающим предпринимателям. Субсидия выдается единоразово безработным гражданам, стоящим на учете в центре занятости. Региональные органы контролируют выдачу, тщательно подходят к отбору кандидата.

Процесс получения кредита среднему и малому бизнесу

Программа кредитования МСП предусматривает простой способ получения кредита. Нужно убедиться, что бизнес подходит под проект. Проверить можно онлайн, зайдя в интернет на сайт федеральной налоговой службы. Затем оставить заявку на получение определенной суммы онлайн, указав контактные данные. Сотрудник свяжется с заявителем, поможет рассчитать сумму, растолкует условия, тарифы, даст список документов. С ним нужно будет подъехать в банк и заключить кредитный договор.

Чтобы получить бесплатную консультацию, можно оставить заявку онлайн и дождаться звонка банковского сотрудника.

Условия финансирования СМБ

  1. Льготная процентная ставка – 8,5 годовых процентов. Для микропредприятий, самозанятых ссуда выдается под 9,95 годовых процентов.
  2. Максимальные размеры кредита:
  • инвестиционное развитие, рефинансирование долга – 2 млрд. рублей;
  • оборотные кредиты – 500 тысяч;
  • развитие деятельности микропредприятий и ИП – 10 млн. рублей.
  1. Максимальные сроки:
  • Инвестиционный займ – 10 лет;
  • Оборотный – 3 года;
  • Развитие деятельности мелких предпринимателей – 5лет;
  • Рефинансирование долгов – не больше срока рефинансируемого кредита.

Не так давно некоторые банки корпорации открыли краткосрочное кредитование, а именно беспроцентный зарплатный займ. Получить безвозмездный кредит можно максимум на полгода, сумма определяется после рассмотрения документов.

Требования к кандидату

Кредитование среднего и малого бизнеса осуществляется при соблюдении следующих требований:

  1. Предприниматель имеет подтвержденный статут субъекта МСБ.
  2. Деятельность фирмы относится к одной из приоритетных отраслей.
  3. Заявитель является резидентом России.
  4. У фирмы нет задолженностей перед бюджетом, или долг не превышает 50 тысяч рублей. Гарантии по отсутствию большей задолженности должна предоставить налоговая.
  5. В организации полностью выплачена заработная плата сотрудникам.
  6. Компания не подавала производство на банкротство.
  7. Заявитель имеет положительную кредитную историю.

Приоритет по поддержке начинающих и развивающихся бизнесменов отдается отраслям:

  1. Сельское хозяйство. АО оказывает поддержку организациям, производящим с/х продукты и услуги.
  2. Производство, обработка пищевой продукции, переработка продуктов сельского хозяйства промышленным способом.
  3. Жилищно-коммунальное хозяйство. В рамках госпрограммы АО занимается поддержкой таких групп, как энергоснабжение, водоотведение, водо- и газоснабжение, сбор отходов, их утилизация, ликвидация загрязнений.
  4. Строительство. Финансовая поддержка оказывается фирмам, занятым в возведении много и малоэтажных зданий.
  5. Туризм. Стимулирование кредитования субъектов МСП, занятых в туристическом бизнесе, путем выдачи ссуды по сниженной ставке процента осуществляется для увеличения количества зарубежных туристов и путешествий по стране.
  6. Связь и информация.
  7. Хранение продукции, ее перевозка.
  8. Здравоохранение. Кредитная заявка, принадлежащая медицинским компаниям (клиникам, центрам, больницам), чаще всего получает банковское одобрение.
  9. Образование. Кредитование субъектов МСП, занятых в образовательной сфере (частные школы, сады, высшие учебные заведения), осуществляется в МСП банке по льготным ставкам.
  10. Гостиничный и ресторанный бизнес. Эта сфера вызывает государственный интерес, поэтому АО «Корпорация МСП» осуществляет государственное финансирование ООО этой сферы как стимул для привлечения новых бизнесменов.
  11. Культура и спорт. Рост этих областей способствует развитию туризма, поэтому федеральная корпорация МСП поддерживает ООО, задействованные в спортивной и культурной среде.
  12. Научная деятельность, профессиональная, техническая. Помощь от АО «Корпорации МСП» этой сфере объясняется тем, что наука является исключительно важной деятельностью для экономического, культурного развития страны, совершенствования общественных отношений.
  13. Оказание бытовых услуг.
  14. Розничная и оптовая торговля. Льготное кредитование малого и среднего бизнеса осуществляется при соблюдении условий:
  • Объект – микрофинансовая организация по торговле в розницу.
  • Фирма ведет работу на территории монопрофильного муниципального образования, состоящего в перечне таких образований России. Объемы доходов от этой деятельности за прошедший годовой период должны быть минимум 70% от общего размера. Сюда относятся только ООО, занимающиеся торговлей в розницу.
  • С субъектами малых предприятий и средних заключается инвестиционный договор по кредиту.
  • Фирма ведет работу на территориях, входящих в состав округов: Дальневосточного (кроме Арктической зоны), Северо-Кавказского, Крымской республики, Севастополя. Сумма доходов от этой деятельности за прошедший годовой период должны быть минимум 70% от общего размера.
  • Организация ведет бизнес на территории Арктической зоны РФ.
  1. Сдача в аренду собственного имущества, движимого и нежилого, кроме лизинга.

Цели госкредитования

Предоставление гос помощи в кредитовании субъектов МСП от АО «Корпорации МСП» осуществляется с целями:

  • Пополнить состав оборотных средств, чтобы реализовать проект приоритетной области.
  • Развивать предпринимательскую деятельность микропредприятий.
  • Рефинансировать задолженности по инвестиционным займам другого банка.
  • Инвестировать в расширение приоритетных отраслей.

Документы для банка

Чтобы получить государственные ссуды или банковские гарантии от АО «Корпорации МСП», участник должен предоставить:

  1. Копии документов, удостоверяющих личности руководителя, соучредителей фирмы.
  2. Бумаги, подтверждающие права заявителя на бизнес.
  3. Регистрация на помещение или договор его аренды.
  4. Бухгалтерская отчетность.
  5. Справка из налоговой об отсутствии долгов.
  6. Бумаги на имущество, которые будет выступать в качестве залога.

Чтобы удостовериться, что фирма входит в рамки программы, банковская система имеет право запросить дополнительную документацию.


Статистика показывает, что каждый год количество льготных кредитов субъектам МСП значительно растет. Это положительно влияет на развитие бизнеса и на рост экономики страны. Госсубсидированием и выдачей займов по сниженным ставкам государство мотивирует граждан на открытие частного бизнеса, развитие существующего, возрождение компаний, остановивших деятельность. Получить ссуду просто – нужно зайти в интернет, оставить заявку онлайн и дождаться одобрения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector