Банк ВТБ – крупнейший коммерческий банк России с участием государства. Дочерние компании банка находятся в странах СНГ и других развитых странах. ВТБ предлагает полный набор банковских услуг физическим и юридическим лицам, в числе которых кредитование малого бизнеса. До 2018 кредиты малому бизнесу выдавал банк ВТБ 24. В январе 2018 года ВТБ 24 был присоединен к ВТБ.
Виды кредитования малого бизнеса с нуля
Кредит банка ВТБ 24 предусмотрен для юридических, самозанятых физических лиц и ИП. Банк предлагает следующие кредиты для бизнеса:
- овердрафтный;
- оборотный кредит;
- экспресс займ;
- займ на рефинансирование;
- ипотека и др.
Стоит рассмотреть все кредиты для малого бизнеса и выбрать подходящий.
Льготное кредитование
С целью стимулирования малого бизнеса ВТБ постоянно принимает участие в государственных программах поддержки бизнеса, выдает кредиты ИП и юр лицам на льготных условиях. Деньги могут быть направлены на:
- модернизацию сооружений, зданий;
- введение в строй новых предприятий;
- приобретение основных средств;
- реконструкцию производства;
- закрытие долгов контрагентам за услуги и товары;
- на пополнение оборотных средств фирмы;
- открытие бизнеса.
Чаще одобряются заявки на развитие бизнеса:
- Сельского хозяйства.
- Здравоохранения.
- Коммунальных хозяйств.
- Внутреннего туризма.
- Обрабатывающего производства.
- Транспортной отрасли.
- Строительства.
- Связи.
Процентные ставки не превышают 11% годовых, сумма – до 1 млрд. рублей. Взять такой кредит для ИП можно на срок до семи лет.
Если у заявителя не хватает залога, займ может быть выдан под поручительства.
Требования к индивидуальным предпринимателям и руководителям фирм для кредитования
- возраст не младше 25, не старше 70 лет;
- регистрация малого бизнеса в России;
- для существующих компаний – срок действия не менее 6, по отдельным кредитам – 12 месяцев стабильной работы;
- открытый расчетный счет в ВТБ банке.
Пакет документов для оформления кредита малому бизнесу
- Паспорт заявителя (копия).
- Бумаги о регистрации индивидуального предпринимателя или фирмы.
- Бухгалтерская отчетность бизнеса.
- Декларации по налогам, квитанции об уплате предпринимателем.
- Договоры с поставщиками, покупателями.
- Для фирм, начинающих свое дело, – подробный бизнес-план.
- Анкета.
Процесс открытия кредитной линии в банке ВТБ 24 для ИП
На сайте либо в отделении ВТБ банка заполнить вопросник, в котором потребуется указать данные ИП или руководителя фирмы, нужную сумму кредитования, дать согласие на обработку информации. Калькулятор на сайте поможет рассчитать примерную сумму займа. После принятия заявки сотрудники банка свяжутся с ИП или руководителем фирмы, объяснят условия, уточнят информацию по:
- желаемому сроку;
- цели ссуды;
- источникам погашения;
- залогу, если он требуется.
Сотрудник банка сформирует список документов, которые индивидуальный предприниматель должен будет принести в офис, банк ВТБ рассмотрит заявку и вынесет решение.
Преимущества кредитов для ИП от ВТБ банка
- Возможность получить льготную ссуду по программе поддержки малого бизнеса.
- Невысокие процентные ставки по кредиту.
- Большое количество займов ВТБ для индивидуальных предпринимателей.
- Быстрое рассмотрение заявок.
- Возможность получения кредита без поручителей и залога.
ВТБ кредитование малого бизнеса, программы
ВТБ банк разработал множество продуктов малому бизнесу, среди которых льготные, ссуды без залога и поручителей.
Пополнение оборотных средств
Когда малый бизнес нуждается в финансовой поддержке для продолжения деятельности, можно обращаться в ВТБ банк. Кредит ВТБ для ИП на увеличение активов предусматривает оплату контрагентам за поставку крупных объемов товаров, оказание услуг и иных потребностей, которые могут возникнуть в ходе работы.
Возможные варианты получения кредита:
- Единовременное начисление денег на счет заявителя. Оплата осуществляется со следующего месяца по графику.
- Возобновляемая кредитная линия. Определяется максимальный размер кредита, деньги начисляются постепенно, частями. После погашения сумма возобновляется.
- Невозобновляемая кредитная линия. Также определяется лимит, деньги выдаются траншами, но после погашения сумма кредита не восстанавливается.
Сумма займа не превышает 150 млн. рублей, срок – 36 месяцев. Ставка – 10 годовых процентов.
Залогом может быть:
- недвижимость (жилая, коммерческая, производственная);
- оборудование;
- транспорт;
- товары.
Кредит требует наличия поручителя. В его качестве может выступить другой собственник организации, член семьи, акционер. Поручитель должен предоставить документ, удостоверяющий личность и справку о доходах.
Калькулятор на сайте банка применяется для расчета суммы кредита и графика платежей.
Займ от ВТБ 24 для участия в аукционах
Если малый бизнес не в состоянии оплатить заявку на участие в аукционе, проводимом российской единой электронной торговой площадкой, ВТБ банк предоставляет этот кредит для бизнеса.
Заявка на ссуду с прохождением вопросника подается в личном кабинете на сайте площадки, с ней высылаются копии документов:
- паспорт заявителя;
- регистрация фирмы;
- бухгалтерская отчетность.
Кредитные линии открываются на срок до года под 12%. Размер кредита – до 35 млн рублей.
Займ выдается в форме возобновляемой кредитной линии. Участвовать можно в неограниченном числе аукционов. Залог не требуется.
Кредит для бизнеса под залог покупаемой недвижимости
Ссуда выдается для приобретения складских, офисных, торговых помещений на 10 лет. Размер собственных средств – не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Если денег у заявителя не хватает, нужно предоставить дополнительный залог. В этом случае первоначальный взнос не обязателен.
ВТБ 24 предоставляет отсрочку по погашению основного долга на полгода.
Максимальная сумма займа – 150 млн. рублей, процентная годовая ставка – от 10.
Инвестиционный кредит
Кредит предоставляется бизнесменам, которые успешно ведут деятельность не менее полугода, на любые цели:
- покупка недвижимости, транспорта, оборудования;
- строительство новых зданий, офисов;
- модернизация имеющихся помещений;
- развитие новых направлений.
Срок кредита достигает 10 лет, сумма – 150 млн рублей.
Залог обязателен, это может быть:
- транспорт
- оборудование
- товары.
Обеспечение займа допускается до 75% от оформляемой суммы.
Овердрафт от ВТБ 24
Такой кредит оформляется без залога и поручителей на два года. Цель – срочные оплаты с расчетного счета при недостатке своих денег.
Когда овердрафтный договор подписан, средства поступают на счет по распоряжению клиента и могут быть использованы бухгалтером для оплаты. Погашается задолженность автоматически после пополнения счета, таким образом сумма постоянно восстанавливается и повторно может использоваться.
Размер займа не превышает 150 млн. рублей, процентная ставка – от 11,5 годовых.
Преимущества овердрафта в ВТБ 24:
- Не требуется цель для оформления займа.
- Не нужен залог и поручители.
- При расчете лимита учитываются поступления на расчетные счета всех банков.
- Срок транша – 2 месяца.
- Автоматическое зачисление и погашение.
- Заманчивые условия.
Такой кредит не подойдет строительным фирмам, организациям, у которых длинный производственный цикл.
Экспресс-кредит от ВТБ банка
Заявка на такой займ рассматривается быстро, уже через день сотрудники в банке принимают решение, главное внимательно собрать пакет нужных документов.
Ссуда выдается на любые цели, связанные с развитием бизнеса, на 5 лет. Может использоваться как автокредит, ипотека и т.д. Деньги зачисляются на счет единоразово, максимальная сумма – 5 млн. рублей. Ставка начинается от 10 годовых процентов, определяется после рассмотрения заявки и документов.
Кредит нельзя оформить организациям, работающим в:
- сельском хозяйстве;
- строительстве;
- транспортной сфере;
- сфере микрокредитования;
- игорного бизнеса.
Залог для получения займа не обязателен.
Преимущества кредитования:
- Быстрое принятие решение – не более суток.
- Урезанный пакет документов.
Предприятие должно функционировать не менее года, находиться на расстоянии до 150 км. от офиса банка.
ВТБ кредиты для рефинансирования
Если предприятию или ИП непосильны оплаты задолженностей по кредитованию от других кредитных организаций, VTB предлагает их рефинансирование по ставке 10% годовых. Для этого необходимо предъявить справку о размере задолженности от банка-кредитора. Сумма достигает 150 млн. рублей, но не менее 100 тысяч, срок займа – до 10 лет. Размер кредита может превысить задолженность.
Залог обязателен, но он может покрывать сумму на 75%. В качестве обеспечения по ссуде выступает оборудование, транспортное средство, принадлежащее заявителю, оборотные товары.
По основному долгу финансовая организация предоставляет отсрочку на полгода.
Чтобы самостоятельно рассчитать проценты, изучить графики платежей, на сайте банка применяется кредитный калькулятор. Нужно заполнить несколько ячеек по желаемой сумме, сроку, виду ссуды, нажать на кнопку «рассчитать».
В случае одного отказа банком не нужно переживать, всегда можно взять потребительский кредит или займ наличными для физического лица. Либо собрать расширенный пакет документов и попробовать подать заявку еще раз на этот вид займа или другой.
ВТБ банк предоставляет малому бизнесу кредиты, условия которых понятны и выгодны. С их помощью предприниматели могут продолжать деятельность фирм, улучшать качество продукции. Просмотрев отзывы, становится понятно, что ВТБ – гарант стабильности и надежности для юридических лиц и ИП.
