Доля платежей, осуществляемых безналичным способом, в России постоянно растет. Если в 2002-2005 годах безналичные операции составляли не более 4%, то в 2019 году процент стал больше и достиг 16%. Подобные изменения коснулись всех, кто получает зарплату на банковскую карту, выезжает за границу, где действуют международные платежные системы. Безналичная форма оплаты подталкивает покупателей на ее использование из-за отсутствия времени на совершение платежей.
В России Сбербанк один из крупнейших банков. Одно из востребованных направлений кредитной организации– эквайринг. Услуга набирает положительные отзывы.
Эквайринг в Сбербанке востребован, потому что многие покупатели хранят деньги на пластиковых карточках. Оборот наличных денег стремительно сокращается во всем мире.
Что такое эквайринг
Экваринг– что это такое? Так называется продукт банка, благодаря которому оплачивать покупки можно с помощью пластиковых карточек. Один из плюсов этого вида услуг для среднего и малого бизнеса– это быстрый и надежный способ получить денежные средства от физических лиц. Он включает также банковское и техническое сопровождение сделки.
Торговый эквайринг Сбербанк
Он позволяет платить пластиковыми картами в розничных точках. Кредитная организация предоставляет POS-терминал, через который будут проходить денежные средства. Также эквайринговая организация обучает сотрудников розничной точки. Каждая проведенная транзакция по безналичному расчету облагается комиссией, размер которой оговорен в соглашении.
Интернет эквайринг от Сбербанка
Это эквайринг, при котором покупка производится онлайн. Этот вид услуг относится к торговому эквайрингу. Различие заключается в том, что магазин и конечный потребитель не общаются лично. Продажа производится онлайн с помощью интернета. При таком виде торговли организация получает уведомление о перечислении средств покупателя на счет онлайн-магазина. Посредником в продаже может быть компания, которая занимается процессингом карт. Это способ обезопасить сделку от мошенников.
Сбербанк эквайринг мобильный
Он позволяет принять денежные средства через приложения на смартфоне или портативный терминал. Этим видом услуги пользуются курьеры, которым необходим прием платежей при продаже товара конечному покупателю. Данные банковской карты обрабатываются с помощью беспроводного платежного терминала mPos. Он оснащен GSM-модулем, в который вставлена сим-карта. Затем данные направляются на мобильный телефон курьера. Специальное приложение фиксирует сделку.
Основные преимущества эквайринга от Сбербанка
Для каждой разновидности торговли можно выбрать наиболее подходящий вид эквайринга.
Преимущества торгового эквайринга:
- увеличение способов оплаты для населения;
- чтобы подключить эквайринг Сбербанк, потребуется один день;
- возможность использования встроенного модуля NFC для владельцев смартфонов и умных часов;
- на оплату по банковским карточкам уйдет меньше времени;
- защита от получения поддельных денег при расчете наличными;
- сокращение времени на поиск наличных для сдачи;
- уменьшение очереди в розничной точке, где принимают оплату пластиковыми картами;
- понижение затрат на инкассирование денег;
- большинство незапланированных трат осуществляются при использовании банковских карт;
- сотрудник банка проконсультирует вас по всем вопросам и предоставит рекламную продукцию;
- покупателям больше нет необходимости тратить время в поисках банкомата, чтобы обналичить деньги;
- беспроводные устройства упрощают процесс оплаты в кафе;
- зачисление денег в течение 1-2 суток;
- работа техподдержки осуществляется круглосуточно;
- онлайн управление отчетами и анализ продаж за каждый день;
- большое количество тарифов.
Плюсы онлайн-эквайринга:
- оперативность и простота интеграции модуля. Его настройка возможна практически на всех современных сайтах. Для примера, сайты, сконструированные с помощью платформы OpenCart;
- API можно настраивать персонально;
- страница, на которой можно воспользоваться онлайн оплатой, имеет простой интерфейс;
- возможность осуществлять онлайн продажу товаров посредством мессенджеров, социальных сетей и эл. почты;
- возможно подключить онлайн-кассу;
- отслеживание динамики продаж, поступления денег. Отчет формируется в корпоративном кабинете с помощью ресурса Сбербанк Бизнес Онлайн.
Тарифы на эквайринг и размеры комиссии
Как и любые банковские продукты, эквайринг от Сбербанка предоставляется платно. Имея информацию о размерах базовых тарифов, можно рассчитать затраты на бизнес.
Сколько стоит эквайринг Сбербанк? Цена на услуги для каждого случая индивидуальны. На них влияет денежный оборот вашей компании, количество терминалов. Комиссия пересчитывается ежемесячно. Цена на подключение эквайринга включает выбранный тариф и тип обслуживания.
Интернет эквайринг тарифы
Этот вид имеет самые низкие тарифы для ИП. Стоимость складывается из двух величин: оплата рассчетно-кассового обслуживания в Сбербанке и комиссионного сбора за каждую операцию. Какая именно комиссия будет установлена– это имеет прямую зависимость от оборота организации. Если он не превышает одного миллиона рублей, то комиссия составит 2%, продажи по терминалу в размере 3-5 млн. руб. ежемесячно, снизит размер ставки на 0,1%. Обладатели сайта с продажами, превышающими 10 млн. руб., получат индивидуальные условия эквайринга;
Торговый эквайринг Сбербанк тарифы
У торгового эквайринга другая тарификация. Среднее значение ставки составит 2,7%. Она рассчитывается индивидуально. Минимальный размер составляет 1,6%. Стоимость эквайринга озвучивает консультант банка при оформлении заявки. В договоре отмечается пункт, где размер комиссии напрямую связан с типом банковской карты. Чтобы подключение услуги стало возможным, у вас должно быть РКО в Сбербанке.
При каждой продаже с вашего расчётного счета списывается процент за пользование услугой.
Эквайринг в Сбербанке для ИП и малого бизнеса
Какой тип услуги лучше выбрать? Подходящий вам эквайринг от Сбербанка зависит от направления вашей деятельности в России. Продуктовый магазин в спальном районе, кафе, киоск, почта и онлайн-магазин автозапчастей выберут разные типы эквайринга. Для каждого нужно будет свое оборудование. Цены также будут отличаться.
Эквайринг в Сбербанке для ИП имеет следующие разновидности услуги:
- Торговый эквайринг для ИП. Он устанавливается в кассовую зону различных торговых точек: в магазинах, сфере общепита, салонах красоты и других компаниях.
Этот вид эквайринга с помощью программного обеспечения и специализированного оборудования дает возможность безналичного списания денег с банковских карт.
Специальные ПОС-терминалы можно приобрести в рассрочку или взять в аренду. Они включают регистратор для фискализации, монитор для кассира, сканер штрих-кодов и др. У некоторых моделей предусмотрена возможность оплаты банковскими картами без пин-кода. Это возможно, если стоимость товаров или услуг не превышает одну тысячу рублей.
Стационарными терминалами, которые имеют подключение к сети интернет с помощью кабеля, чаще всего оборудованы кассовые зоны магазина. Переносные модели, которые могут работать с помощью беспроводной связи, удобны для курьеров или официантов в кафе. Стоит отметить, что скорость передачи данных на таких аппаратах может быть ниже, если подключение к интернету слабое или нестабильное.
- Мобильный. При выборе этого типа эквайринга используется другое оборудование– аппараты mPOS. Вам потребуется ридер для считывания карт и установка приложения на смартфон. Для примера это может быть 2Can или Payme. Ридер– это мини устройство, которое должно поддерживать системы мобильных платежей, таких как Apple, Samsung, Google и Android Pay. Он позволяет продавать товары без кассового аппарата, если ваш вид деятельности это допускает. Мобильная версия услуги распространена среди курьеров и таксистов, в организациях, где в качестве оплаты принимают безнал.
- Онлайн. Таким видом эквайринга пользуются компании, где деятельность осуществляется через интернет. Это позволяет получить предоплату от конечного покупателя до того, как выдан заказ. Модуль, через который проходит онлайн оплата, совместим с любой платформой в интернете. Это может быть сайт, приложение смартфона или соцсеть.
При поступлении средств одновременно происходит следующее:
- создается чек, который одновременно отправляется на адрес электронной почты покупателя и ОФД, который передает данные в Федеральную Налоговую Службу;
- можно оплатить товар или услугу со счета мобильного телефона или соцсетей.
Модуль для оплаты устанавливается на сайте компании, торгующей онлайн, а Сбербанком будет предоставлена инструкция по применению, с помощью которой можно осуществить подключение. Также кредитная организация осуществляет техническое сопровождение сделки на весь период использования. К примеру, неисправное устройство банк обязуется заменить в течение суток.
Тарифы на эквайринг для юридических лиц
Сбербанк разработал линейку тарифов с разной стоимостью для юридических лиц. Цена складывается из следующих показателей:
- объем продаж торгового объекта. Чем выше продажи по безналичному расчету, тем более низкий тариф за пользование услугой у вас будет;
- тип платежных систем, через которые проходит оплата по безналу. Минимальная ставка предусмотрена при оплате пластиковой карточкой Maestro и Visa Electron от Сбербанка;
- количество терминалов.
Торговый эквайринг: тарифы и условия
Услуга торгового эквайринга тарифицируется следующим образом*:
- при обороте торговой точки до 60 тыс. рублей в месяц комиссия составит 2,5%+500 рублей фиксированный сбор;
- если оборот составит свыше 1 млн. рублей, то тариф не превысит 2,05%. Фиксированных сборов не будет.
Первые два месяца процентные ставки на торговый эквайринг будут снижены, и составят от 1,4%. Фиксированные сборы в льготный период исключены.
*данные предоставлены на апрель 2020 года. Для примера учитывались регионы России. Исключение составила Москва и Московская область
Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Москва*
Для москвичей цена составит 2,5%+500 руб. обязательный платеж. Это ставка при минимальных оборотах в 45-60 тыс. рублей.
Если торговля превысит порог в один миллион, то ставка будет снижена до 2,05% без обязательных платежей.
Первые два месяца процентные ставки на торговый эквайринг Сбербанк будут снижены и составят от 2,0%. Фиксированные сборы в льготный период исключены.
*данные предоставлены на апрель 2020 года.
Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Московская область*
Жители Московской области при торговле в 50-60 тыс. рублей внесут комиссию до 2,5% с обязательным платежом 500 руб.
При увеличении доли безналичных оплат до 1 млн., ставка снизится до 1,4-2,0%. Фиксированный сбор отсутствует.
Льготный период 2 месяца будет без фиксированных платежей и со средней ставкой 2,1%
*данные предоставлены на апрель 2020 года.
Стоимость эквайринга также зависит от региона регистрации торговой точки и сферы деятельности. Для различных регионов будут действовать свои эквайринг тарифы. Такое сравнение ставок, к примеру, в Москве и Новосибирске приведет к разным показателям. Для продуктового магазина ставка будет выше, чем для государственных услуг, но ниже, чем аренда недвижимости. Самая низкая ставка предусмотрена на лизинг и продажу автомобилей.
Для подключения эквайринга, вам нужно открыть расчетный счет в банке и установить терминалы на торговые точки для оплаты.
Собственникам магазинов и прочих торговых точек нужно выбрать инструменты, с помощью которых будет осуществляться оплата. Это один из факторов, влияющих на стоимость аренды устройств. Банковский сбор за одну операцию составляет 1,8-2,9%. Если торговля сетевая, то ставка по терминалам может быть минимальной и составит до 0,6%. Все тарифы для ИП по эквайрингу объединяет одно условие: увеличение количества платежей выгоднее и уменьшает комиссию. Также на уменьшение тарифа за аренду, вплоть до снижения до нуля процентов, влияет количество терминалов. Комиссия будет разной, в зависимости от того, одна штука установлена или несколько.
Как подключить эквайринг от Сбера
Заявку можно быстро составить онлайн. Официальный сайт предлагает заполнить простую форму. Она состоит из:
- разновидности эквайринга, который вы будете устанавливать;
- фамилии имени отчества;
- региона регистрации компании;
- контактных данных для связи: телефон, адрес электронной почты;
- названия ООО или ФИО индивидуального предпринимателя;
- ИНН.
После заполнения формы онлайн нажмите на кнопку «оставить заявку» и с вами свяжется консультант банка. Сотрудник компании проведет консультацию, в ходе которой выяснит необходимость заказа дополнительного оборудования и назначит вам встречу. Для визита в Сбербанк соберите необходимые документы. На месте вы заполните форму договора и подпишите его.
После подписания договора вы согласуете дату, когда вам будет осуществлена установка эквайринга. Предварительно вам нужно открытие расчетного счета. Специалист по настройке терминалов проведет обучение для лиц, имеющих доступ к кассе. Торговые точки также получат наклейки и плакаты. Ими будет оборудована кассовая зона для информирования покупателей.
Если вам нужен онлайн эквайринг Сбербанк для интернет-магазина, то внесите данные в анкету сайта Сбербанка. С вами свяжется консультант. Когда договор будет заключен, представитель банка поможет осуществить подключение онлайн-эквайринга. При возникновении неполадок или вопросов по работе с оборудованием, вы можете позвонить на телефон горячей линии. Техническая поддержка работает круглосуточно.
ООО или ИП, которые пользуются расчетно-кассовым обслуживанием в Сбербанке, могут подать запрос на подключение эквайринга в кабинете корпоративного клиента онлайн. Корпоративные клиенты имеют доступ к информации об операциях по счетам и услугам, доступным для подключения. Также в личном кабинете «Бизнес Онлайн» можно прочитать информацию по кредитам и получить персональные предложения. Как подключить эквайринг в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн? Чтобы заказать услугу нужно:
- произвести вход в личный кабинет;
- в главном меню найдите пункт «Эквайринг»
- после нажатия клавиши «оформить» заполните форму на сайте и ожидайте звонка консультанта;
- согласуйте дату и время встречи;
- менеджер отдела экваринга встретится с вами и подпишет договор;
- если вы выбрали ондайн-услугу, то подключение эквайринга и настройка процессов работы осуществляется владельцем бизнеса самостоятельно. Помощь оказывает техническая поддержка. При выборе торгового эквайринга, представитель банка выезжает на место ведения бизнеса и устанавливает устройства. Далее проводится обучение коллектива;
- если контрольное тестирование прошло успешно, то подписываются оставшиеся документы.
При оформлении услуги вам нужна будет следующая документация:
- выписка из ЕГРЮЛ;
- документация, которая подтвердит полномочия директора организации;
- паспорт директора.
ИП предоставляет только паспорт и выписку из единого госреестра юрлиц.
Эквайринга в Сбербанке — как всё работает
Комиссия за безналичный расчет с конечного покупателя не списывается при использовании банковского терминала. Это является мотивацией для покупателя не использовать банкомат для снятия наличных. Все затраты будет нести предприниматель. По этой причине подключение услуги происходит после подписания бумаг между точкой реализации и кредитной организацией. В соответствии с заключенным соглашением, предпринимателю предоставляется в аренду или продается платежный терминал и пакет эквайринговых услуг. Их перечень выглядит следующим образом:
- приведение в рабочую готовность ПО и подключение POS-оборудования. Настройка зависит от выбранного типа услуги. При выборе торгового эквайринга, настройка ведется на POS-терминалах, при подключении интернет-эквайринга настраиваются программные функции;
- проведение инструктажа с сотрудниками на предприятии. Представитель компании рассматривает не только стандартные ситуации с работой оборудования, но и внезапный выход из строя устройств, отказ покупателя от услуги, возврат денег и прочие;
- банком-эквайером предоставляется лента для терминалов и другие расходники;
- розничная точка круглосуточно имеет доступ к связи со службой техподдержки и справочной.
Соглашение, заключенное с кредитной организацией накладывает обязательства и на собственника бизнеса. Он должен выполнять такие правила, как:
- оборудование для эквайринга должно быть исправно;
- терминалы должны быть удобно расположены для покупателей и представителей сервисной службы;
- платежи должны осуществляться через оборудование Сбербанка или соответствующий модуль на сайте, если установлен онлайн-эквайринг;
- при обнаружении поломок или выхода из строя оборудования нужно сразу сообщить в техподдержку банка-эквайера.
Когда вы вставляете или прикладываете банковскую карту к POS-терминалу, то передаете в центр процессинга данные. В нашем случае получателем является Сбербанк. Он направляет сведения платежной системе карты. Там проходит проверка на предмет возможности совершить операцию. К примеру, если банковская карта заблокирована или на счет наложен арест, то на эквайринговый терминал Сбербанка поступит отказ в проведении операции. Если никаких стоп-обстоятельств не выявлено, то из платежных систем информация передается в банк-эмитент. На этом этапе осуществляется проверка на совпадение PIN-кода, необходимого остатка. Эти данные позволяют одобрить или отказать в проведении операции. Они пересылаются в банк, который предоставил POS-терминал безналичной оплаты. В этом случае на дисплее устройства отображается надпись «успешно». Алгоритм с долгим описанием на деле происходит быстро и занимает 5-7 секунд.
Фактически деньги из банка-эквайера поступят банку-эмитенту в течение 1-3 дней. В это время деньги замораживаются. Этот срок прописан в договоре. Практически сразу эмитент перечисляет средства владельцу предприятия. После этого, бумага, которая удостоверяет проведенную транзакцию, направляется в банк, выпустивший карту. Заключительным этапом средства со счета покупателя в банке-эмитенте, списываются на счет банка, предоставившего POS-оборудование.
Техподдержка по эквайрингу в Сбербанке
Рассмотрев все плюсы и минусы, вы сделали выбор в пользу ПАО Сбербанк для установки эквайринга.
Когда подписан договор и остальные бумаги, организация-клиент задается некоторыми техническими вопросами. Они находятся в компетенции сотрудников эквайрингового отдела. В Сбербанке всегда есть возможность получить квалифицированную техническую поддержку. Услуга оказывается бесплатно. Обслуживание эквайринга осуществляется непрерывно, сотрудники работают круглосуточно.
По эквайрингу могут возникать вопросы. Отдел техподдержки может проконсультировать вас следующими способами:
- 8(800)350-0123 или 0123 с мобильного телефона. Звонок бесплатный;
- при личной встрече с менеджером отдела эквайринга в отделении банка. Адреса можно найти на странице сайта или в мобильном приложении;
- зарегистрировать обращение на сайте Сбербанка.
Сотрудники компании-эквайера предоставят консультацию по всем вопросам, дистанционно помогут настроить оборудование.
Все возникающие вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке. К примеру, часто организация делает выбор: заказать обычный сбербанковский терминал или интегрированный модуль, который устанавливается в корпус кассового аппарата. Переносной или стационарный аппарат выбрать. В этих случаях сотрудники Сбербанка предоставят консультацию для выбора устройства. Также вы сможете разобраться, приобретать новый прибор или взять в аренду.
Установить терминал и запустить оборудование для эквайринга можно своими силами. Для этого используйте методическое пособие. С его помощью производится подключение и введение в эксплуатацию. Но обратите внимание, что ПО системы эквайринга– это сложный комплекс, поэтому лучше воспользоваться бесплатным сервисом в техподдержке.
Когда будет осуществлена настройка оборудования, сотрудники техподдержки Сбербанка проведут обучение для персонала. Это займет не более получаса.
Если вам нужно более подробное обучение сотрудников, то можно заказать проведение дополнительного обучения. Сделать это можно в отделении Сбербанка. Это даст возможность сотрудникам вашей компании изучить все тонкости вопроса. Это и поэтапный процесс проведения операции по оплате, и ошибки, с которыми вы можете сталкиваться в процессе работы оборудования. Также сотрудникам будет предоставлена юридическая информация по работе в данной сфере, ознакомление с информационно-правовыми актами.
Технической поддержкой по эквайрингу могут пользоваться не только предприниматели, но и продавец магазина с правами администратора. Ситуации, требующие оперативной помощи, могут возникать в течение рабочего дня.
При возникновении неполадок с оборудованием, во многих ситуациях выезжает специалист техподдержки и осуществляет ремонт или замену. Оказание услуги происходит быстро и не займет дольше 1 суток.
